Chính Sách Tài Chính Thúc Đẩy Sự Phát Triển Và Ứng Dụng Công Nghệ Truyền Thông

Chính sách tài chính thúc đẩy sự phát triển và ứng dụng công nghệ truyền thông

Chính Sách Tài Chính Thúc Đẩy Sự Phát Triển Và Ứng Dụng Công Nghệ Truyền Thông

Công nghệ tài chính (Fintech – Financial Technology) đang trở thành một hiện tượng, một xu thế phát triển nhận được rất nhiều sự quan tiền tâm của những doanh nghiệp tài chính, những nhà đầu tư chi tiêu cũng như các cơ quan thống trị của nhiều nước nhà trên trái đất và việt nam cũng không ngoại lệ. Fintech đang ngày càng phát triển trẻ trung và tràn đầy năng lượng và có sức tác động lớn trên toàn cầu, góp phần chuyển đổi bộ khía cạnh của lĩnh vực tài thiết yếu trên nắm giới. Với điều kiện hiện trên của việt nam cho thấy, trong toàn cảnh hội nhập cùng phát triển, triển vọng trở nên tân tiến Fintech tại việt nam rất lớn, giúp nâng cấp hiệu quả chuyển động đổi mới sáng tạo, thống trị rủi ro, đặc biệt quan trọng là bình yên thông tin và bình an mạng cho tất cả ngành tài chính. Vày vậy, bài viết này triệu tập đi sâu vào nhấn diện những xu hướng mới, những thời cơ và hễ lực trở nên tân tiến cho Fintech việt nam trong tiến độ hiện nay.

Bạn đang xem: Chính sách tài chính thúc đẩy sự phát triển và ứng dụng công nghệ truyền thông

Từ khóa: fintech, công nghệ tài chính, xu hướng, cồn lực, cơ hội.

1. Tổng quan liêu về Fintech

1.1. Có mang Fintech

Công nghệ thông tin cùng mạng Internet đang ngày càng cải tiến và phát triển vượt bậc đã chi phối và tác động hầu hết phần đa lĩnh vực, mọi hoạt động vui chơi của các đối tượng người sử dụng tham gia, ngành tài chính bank – một trong những ngành ghê tế văn minh cũng ko nằm ngoài xu thế đó. Các ứng dụng technology thông tin được ví hầu như làn sóng mới, làm biến hóa toàn cỗ hệ thống cung ứng và quản lý các thương mại dịch vụ tài chủ yếu truyền thống. Với thuật ngữ Fintech đã thành lập từ chủ yếu những làn sóng đó. Fintech là sự phối hợp giữa Finance (tiền tệ, tài chính) và giải pháp công nghệ (công nghệ), hiểu một cách đơn giản đó là công nghệ tài chính. Fintech đề cập đến việc tận dụng sự sáng sủa tạo công nghệ để sử dụng trong những hoạt động, thương mại dịch vụ tài chính. Fintech không xuất phát điểm từ những khối hệ thống tiền tệ hiện gồm mà nó lưu lại sự xâm lăng của technology thông tin vào những hệ thống tiền tệ đó. Như vậy, Fintech rất có thể bao hàm cả những ứng dụng, quy trình, thành phầm hoặc tế bào hình marketing mới trong thương mại & dịch vụ tài chính, dẫu vậy tựu phổ biến sẽ bao gồm yếu tố thương mại & dịch vụ tài đó là cơ phiên bản và được cung cấp trên nền tảng dịch vụ qua Internet. Các dịch vụ này gây ra từ những nhà hỗ trợ dịch vụ links với nhau, bao hàm ít độc nhất một đơn vị tài chính – bank hoặc một hãng bảo hiểm.

Khác với thị trường tài chính truyền thống chỉ bao gồm 2 đối tượng người sử dụng là các định chế tài chính và khách hàng, so với Fintech các đối tượng người dùng sẽ bao gồm 3 bên, gồm mối quan tiền hệ tác động ảnh hưởng qua lại lẫn nhau. Bao gồm:

(1) những công ty Fintech: là những công ty độc lập, chuyên vận động trong lĩnh vực technology thông tin, hỗ trợ các sản phẩm, thương mại & dịch vụ mới trong nghành tài chính. Quý khách của những công ty Fintech hoàn toàn có thể là fan sử dụng sau cùng và cũng rất có thể là các định chế tài chính.

(2) các định chế tài chính: là các thực thể đặc trưng trong ngành tài chính như ngân hàng, đầu tư, bảo hiểm, hội chứng khoán, doanh nghiệp tài chính,… vị nhận thức được tầm quan trọng đặc biệt của công nghệ, các định chế tài chính này ngày càng bao gồm sự hợp tác và ký kết sâu rộng lớn với những công ty Fintech. Đồng thời tiến hành chi tiêu trực tiếp vào những công ty Fintech hoặc các hoạt động nghiên cứu, từ đó chủ động nắm giữ technology mới và chiếm lĩnh thị trường.

(3) khách hàng hàng: là người tiêu dùng sản phẩm dịch vụ tài chính, khách hàng đó là người thừa hưởng lợi những nhất từ sự tuyên chiến đối đầu giữa các định chế tài chính, những công ty Fintech hay những ứng dụng mà technology mới sở hữu lại.

1.2. đông đảo nhóm thành phầm chính của Fintech

Các công ty Fintech đang hỗ trợ các dịch vụ tài bao gồm rất nhiều chủng loại từ technology ngân hàng, thanh toán, hỗ trợ tài thiết yếu doanh nghiệp, tài bao gồm cá nhân, các loại tiền nghệ thuật số, các dịch vụ sửa chữa dịch vụ lõi của khối hệ thống tài chính – ngân hàng,… bao gồm thể phân thành 2 nhóm sau đây:

Nhóm thiết bị nhất: các sản phẩm phục vụ cho tất cả những người tiêu dùng, các công nuốm kỹ thuật số và công nghệ khác. Mục đích của nhóm sản phẩm này nhằm cải thiện quy trình vay, thống trị tiền tệ bạc và tài trợ vốn cho các start-up.

Nhóm sản phẩm công nghệ hai: các sản phẩm công nghệ “back – office”. Nhóm thành phầm này hỗ trợ buổi giao lưu của các định chế tài chính cũng tương tự chính các công ty Fintech.

Một số sản phẩm, thương mại & dịch vụ chính vì chưng Fintech hỗ trợ được liệt kê nghỉ ngơi Bảng 1:

Bảng 1. Một số trong những sản phẩm, dịch vụ chính bởi vì Fintech cung cap

Labs Global Venture” cùng “Basel Committee on Banking Supervision, 2017”.

2. Xu hướng, cồn lực và cơ hội khi trở nên tân tiến Fintech ngơi nghỉ Việt Nam

2.1. Qua loa về yếu tố hoàn cảnh các doanh nghiệp Fintech nước ta

Theo report Fintech việt nam 2020 thống kê về tình hình trở nên tân tiến của các công ty Fintech cho thấy, các công ty này được chia thành 2 nhóm để phát triển. Nhóm thứ nhất với xấp xỉ 50% là các công ty ship hàng người tiêu dùng, hỗ trợ các hình thức kỹ thuật số giúp nâng cao các phương án cá thể vay mượn, thống trị tiền bạc, tài trợ vốn cho các startup như ví năng lượng điện tử, bitcoin, thương mại dịch vụ trực đường B2C, m
POS,…; và nhóm thiết bị hai cùng với 48% các công ty “back – office” hỗ trợ công nghệ cho những định chế tài chủ yếu tham gia vào vận động thanh toán, hỗ trợ cho người tiêu dùng và những nhà kinh doanh nhỏ dịch vụ giao dịch trực con đường hoặc các phương án thanh toán kỹ thuật số như 2C2P, VTPay, VTCPay, Bank
Plus, VNPay,… Cũng theo report này, con số những doanh nghiệp khởi nghiệp trong nghành nghề Fintech tại việt nam tăng hơn 179% trong tiến trình 2017 – 2020. Trong đó, dịch vụ thanh toán vẫn là phân khúc thị trường lớn nhất, chiếm phần 31% số lượng các công ty khởi nghiệp Fintech. Tính cho tháng 10/2020, việt nam có 39 nhà cung ứng dịch vụ phi bank được cung cấp phép, với 5 ví điện tử lớn nhất là Mo
Mo, Payoo, Moca, Zalo Pay cùng Viettel
Pay. Theo thống kê của bank Nhà nước nước ta (NHNN), tính đến năm 2019, bao gồm 4,2 triệu người tiêu dùng ví năng lượng điện tử trên tổng số 100 triệu dân. Số liệu này cho thấy thêm vẫn còn nhiều thời cơ để cải tiến và phát triển trong nghành thanh toán trong nước có tính đối đầu và cạnh tranh cao với càng ngày nhiều công ty tham gia đầu tư. Đồng thời, giai đoạn vừa rồi cũng tận mắt chứng kiến sự xuất hiện thêm của công nghệ bảo hiểm, ngân hàng kỹ thuật số và những doanh nghiệp tài chủ yếu vừa với nhỏ; đấy là các phân khúc chưa xuất hiện sự tham gia của các công ty sale trước đó. Tuy đã có những bước tiến đáng kể trong quá trình vừa qua, hoàn thành lĩnh vực Fintech của nước ta vẫn còn trẻ trung khi đối chiếu với các nước nhà khác trên nắm giới. Hơn nữa, còn một số trong những phân khúc chưa xuất hiện công ty thành lập và hoạt động kinh doanh như làm chủ dữ liệu/tín dụng/tính điểm và huy động vốn cộng đồng.

2.2. Xu hướng cách tân và phát triển mới của Fintech

Lĩnh vực Fintech vẫn và đang sẵn có những cách tiến trẻ trung và tràn đầy năng lượng trong thời gian gần đây. Thuộc với thời gian và sự trở nên tân tiến không chấm dứt của technology thông tin, Fintech đã góp phần tăng nhanh sự hữu ích của những phần mềm, áp dụng trong nghành nghề công nghệ. Nuốm thể: (1) Làm thay đổi kênh triển lẵm và các sản phẩm dịch vụ tài chủ yếu truyền thống: Fintech xâm nhập ngày càng khỏe khoắn hơn vào các nghành nghề dịch vụ dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, ở kề bên những nghành truyền thống vốn là thế mạnh mẽ của ngân hàng. Hơn nữa, Fintech sẽ liên tiếp phát triển sang các lĩnh vực có không ít tiềm năng khác như thương mại & dịch vụ chuyển tiền quốc tế, P2P (cho vay ngang hàng), điện thoại tư vấn vốn cùng đồng,…(2) cung ứng các ứng dụng công nghệ cao: Fintech sẽ tiếp tục đi đầu trong việc vận dụng các công nghệ mới, cải thiện tiện ích cho người sử dụng cũng giống như mức độ bảo mật cho khách hàng hàng, vận dụng rộng rãi công nghệ Blockchain trong nghành nghề dịch vụ tài thiết yếu – ngân hàng, thực hiện các technology hiện đại và tài liệu từ mạng xã hội để cải thiện các quyết định đầu tư,…; (3) thị phần lao đụng của các nghành nghề dịch vụ chịu sự ảnh hưởng có sự biến đổi đáng kể. Công nghệ được dự kiến sẽ sửa chữa cho một lượng lớn nhân viên cấp dưới từ các tổ chức tài chính, bảo hiểm, doanh nghiệp chứng khoán, ngân hàng,… cố kỉnh vào đó, nhu cầu nguồn lực rất chất lượng (giỏi cả về công nghệ thông tin lẫn trình độ nghiệp vụ tài chính) được chú trọng.

Hiện tại, mặc dù trải qua thời kỳ dịch bệnh kéo dãn dài với nhiều biến đổi động dứt trong thời hạn ngắn tới rất có thể sẽ chứng kiến nhiều biến đổi trong nghành nghề dịch vụ Fintech. Rất có thể liệt kê một vài xu hướng Fintech nổi bật như Tiền điện tử, giải ngân cho vay ngang sản phẩm (P2P Lending), Ví năng lượng điện tử (Ví chi phí online),… Đồng thời, bank Nhà nước dự kiến từ năm 2021 sẽ ưng thuận tiến hành chào đón hồ sơ với chấp thuận cho các ngân hàng, doanh nghiệp cung ứng giải pháp Fntech tham gia nguyên tắc thử nghiệm vận động Fintech trong nghành nghề ngân hàng. Khi tham gia cơ chế thử nghiệm theo dự thảo Nghị định đang rất được xây dựng thì thanh toán, tín dụng, giải ngân cho vay ngang hàng, hỗ trợ định danh khách hàng, đồ họa lập trình vận dụng mở (Open API), các phương án ứng dụng technology đổi mới trí tuệ sáng tạo như Blockchain, các dịch vụ khác hỗ trợ chuyển động ngân mặt hàng như chấm điểm tín dụng, ngày tiết kiệm, kêu gọi vốn,… vẫn là những nghành mà Fintech được góp mặt, xong cần có sự kiểm soát và điều hành và tấn công giá chặt chẽ của các cơ quan quản lý.

2.3. Động lực cải tiến và phát triển Fintech

Những rượu cồn lực thiết yếu của biện pháp mạng công nghiệp 4.0 nói thông thường và của Fintech dành riêng là sự thay đổi trong mong rằng của bạn dùng, sự hội tụ của các công nghệ mới với sự mở ra các mô hình kinh doanh mới. Năm 2016, Pw
C triển khai khảo sát mang tên “Công nghệ 4.0: Xây dựng doanh nghiệp kỹ thuật số” trên phạm vi là 2.000 công ty ở 26 quốc gia. Kết quả cho thấy, tỷ lệ xác suất kỹ thuật số hóa của các công ty sẽ tăng từ bỏ 33% lên 72% trong tầm 5 năm tới. Rộng nữa, những công ty này còn dành riêng 5% lợi nhuận để đầu tư chi tiêu vào hiện đại số hóa. Cũng theo kết quả khảo giáp này, ích lợi mà công nghệ 4.0 sẽ mang về cho doanh nghiệp trong khoanh vùng châu Á, như tăng lợi nhuận 39%, tăng tác dụng sản xuất 68% cùng giảm chi tiêu 57%. Vn nói riêng và những nền tài chính mới nổi nói chung luôn là mảnh đất nền màu mỡ, tạo điều kiện và mừng đón sự trở nên tân tiến của những áp dụng mới, nhờ việc áp dụng hối hả công nghệ, mức sử dụng điện thoại thông minh cao, xác suất sử dụng mạng internet tăng,… rộng nữa, nước ta nằm trong khu vực ASEAN – khu vực đang được ghi thừa nhận là nền kinh tế có tốc độ tăng trưởng tốt, là một trong những khu vực phát triển cực kì năng cồn và dễ ợt thích nghi với đông đảo tiến bộ technology mới. Mọi yếu tố này và tiềm năng vạc triển kinh tế tài chính của nước ta cũng si được đầu tư chi tiêu tốt hơn. Khía cạnh khác, chủ yếu những lỗ hổng về cai quản tài chủ yếu và nhu cầu ngày càng tăng về dịch vụ hiện đại đang trào dâng ở nước ta cũng khiến nước ta thay đổi một thị trường đầy tiềm năng cho những công ty Fintech tiếp cận với khai thác. Có thể dễ dàng nhận biết số lượng quỹ đầu tư và sân vườn ươm khởi nghiệp mập với các tên tuổi ngơi nghỉ Việt Nam hiện giờ khá những như VIISA, VSV, Innovatube, Next
Tech, Vina
Capital,… Ko kể ra, còn tồn tại sự hỗ trợ của bao gồm phủ so với các công ty khởi nghiệp với Đề án 844 cung cấp hệ sinh thái xanh khởi nghiệp; cùng khuôn khổ pháp luật về Fintech cũng đang được những cơ quan chức năng thực sự quan tâm,…

2.4. Thời cơ phát triển Fintech

Do việc cải tiến và phát triển Fintech đang trở nên những ưu tiên bao gồm sách số 1 của chính phủ, nên chính phủ đã chỉ dẫn lộ trình để phát triển đầu tư chi tiêu cho các start-up, những công ty Fintech, đồng thời cách tân và phát triển nền tảng cửa hàng vật hóa học cho technology cũng như hiên chạy dài pháp lý nhằm tạo đk cho sự cách tân và phát triển các công ty, nỗ lực đảm bảo cho người dùng. Hoàn toàn có thể thấy khi cách tân và phát triển Fintech thúc đẩy cơ hội hoàn thiện khối hệ thống tài bao gồm của tổ quốc song hành với xúc tiến sự cách tân và phát triển của cả nền khiếp tế. Sự bùng phát của các phương án Fintech do các tổ chức phi ngân hàng phát triển trong thời hạn qua đã bao gồm một tác động đáng kể so với lĩnh vực tài chính, ngân hàng, đặc biệt trong việc thúc đẩy mở rộng tiếp cận thương mại dịch vụ tài chính. Do được trở nên tân tiến trên nền tảng hệ thống công nghệ thông tin cùng viễn thông, không phải mạng lưới chi nhánh và phòng thanh toán rộng lớn, các công ty Fintech đã và đang say mê được một lượng mập khách hàng, đặc biệt là người dân sống ở quanh vùng vùng xa xôi. Đây là những đối tượng người dùng khách sản phẩm mà các ngân hàng, tổ chức tài chính truyền thống lịch sử còn không tiếp cận và ship hàng đầy đủ. Mặc dù nhiên, không vì vậy mà những ngân hàng truyền thống lịch sử đứng không tính cuộc chơi. Có thể thấy, xu thế chủ đạo trong thời gian qua vẫn chính là mô hình phối kết hợp giữa Fintech cùng ngân hàng. Sự phối hợp giữa Fintech và ngân hàng tạo thành các dịch vụ tài chính, ngân hàng với unique cao, những trải nghiệm và phầm mềm hơn, thời hạn xử lý cấp tốc hơn vào khi ngân sách dịch vụ lại hoàn toàn có thể thấp hơn dựa vào nền tảng technology rẻ hơn, cai quản rủi ro kết quả hơn, phân tán rủi ro khi nhiều chủng loại hóa các chuyển động đầu tư, gia tăng sự link và tuyên chiến đối đầu số lượng người tham gia trên thị trường tài chính. Nhờ đó, ngân hàng có thể thu hút đạt thêm nhiều quý khách hàng sử dụng dịch vụ, tuyệt nhất là những dịch vụ quý giá gia tăng.

Fintech đang được kỳ vọng hoàn toàn có thể mang lại cực kỳ nhiều thời cơ cho nước ta trong việc liên quan phát triển hệ thống tài chính đang còn nhiều hạn chế. Có thể liệt kê như sau:

(1) phát triển Fintech được coi là động lực hệ trọng sự vạc triển khối hệ thống tài chính, giỏi tài chủ yếu toàn diện. Việc tuân hành quy định hành lang pháp luật quốc tế với sự bình an – bảo mật cũng yêu cầu được thỏa mãn nhu cầu nghiêm ngặt khi thâm nhập vào các hệ thống tài chính này. Cùng với Việt Nam cũng giống như các nước đang cải tiến và phát triển vốn dĩ khó hoàn toàn có thể đáp ứng tức thì lập tức các yêu mong đó thì việc tìm kiếm giải pháp từ công nghệ thông tin với giá cả rẻ, quảng báo rộng lớn rãi hiệu quả được coi là giải pháp tối ưu.

 (2) Thúc đẩy quy trình “toàn ước hóa” về lĩnh vực tài chính. Dựa vào mạng lưới technology thông tin vạn đồ dùng kết nối, các sản phẩm dịch vụ tài thiết yếu mà các công ty Fintech ở những nước kém phát triển hơn hoàn toàn có thể có cơ hội tiếp cận với người dùng, khách hàng thuận tiện hơn. Điều này cũng có lại cho người dân có thời cơ tiếp cận các dịch vụ tài bao gồm từ những ngân hàng, hãng bảo hiểm lớn bên trên thị trường.

(3) Làn sóng công nghệ đang góp phần biến hóa cơ cấu khiếp tế công dụng hơn. Trải qua thúc đẩy tài chủ yếu toàn diện, những công ty Fintech đã và đang giúp những doanh nghiệp trải qua mạng lưới thương mại dịch vụ điện tử và giao dịch thanh toán điện tử có cơ hội tiếp cận và hỗ trợ sản phẩm của bản thân ra mặt ngoài.

3. Kết luận

Sự nở rộ của Fintech ở việt nam đã và đang thú vị sự quan lại tâm rất lớn của những định chế tài chính, những start – up, những công ty technology cũng như chủ yếu phủ. Với gần như đặc điểm, nhóm thành phầm chính của Fintech được trình diễn ở trên cho biết thêm Fintech đang là một xu hướng tất yếu nhằm cải tiến hoạt động của hệ thống tài chính giang sơn và vạc triển kinh tế trong thời đại công nghệ số. Thị trường Fintech vn có tiềm năng tăng trưởng không nhỏ và sẽ liên tục thu hút mối cung cấp tài trợ từ khá nhiều nhà chi tiêu trong và không tính nước. Theo đó, áp lực đối đầu và cạnh tranh trên thị trường sẽ ngày càng gia tăng. Rất có thể dễ dàng phân biệt Fintech đang trở thành trong những lĩnh vực đầu tư chi tiêu nóng duy nhất trên thị trường toàn cầu trong tương lai ko xa. Việc khám phá về Fintech, đầy đủ cơ hội, phần lớn động lực vạc triển cũng tương tự những khiếp sợ xung quanh Fintech một bí quyết cụ thể rất có thể giúp những công ty Fintech việt nam lựa tính hướng đi đúng chuẩn cho mình trong tương lai. Đồng thời, xu hướng mới này rất nên thêm đông đảo động thái trẻ khỏe từ bao gồm phủ, cũng như của các nhà đầu tư để hiện tại hóa và phát triển Fintech một bí quyết sâu rộng lớn ở thị trường Việt Nam.

TÀI LIỆU THAM KHẢO:

Hà Văn Dương, Hà Phạm Diễm Trang, Nguyễn Hoàng Mỹ Lệ (2018). Fintech: Hệ sinh thái xanh ở những nước và áp dụng tại Việt Nam. Tạp chí Ngân hàng, 1, 32-39.Trần Lương Mộng Trinh (2021). Fintech xu hướng trở nên tân tiến tài thiết yếu hiện đại. Tạp chí Công Thương, 4, 244-249.Pw
C. (2017). Financial Services công nghệ 2020 & Beyond: Embracing disruption. truy vấn tại https://www.pwc.com/gx/en/financial-services/assets/pdf/technology2020-and-beyond.pdf
Vietnam IT Landscape. (2020). Vận hội bắt đầu của ngành IT việt nam trước sóng đầu tư (2020). Truy vấn tại https://topdev.vn/Top
Dev_Vietnam
ITLandscape_2020.pdf
Fintechnews Singapore. (2020). Vietnam Fintech Report 2020. Truy cập trên https://fintechnews.sg/wp-content/uploads/2020/11/Vietnam-Fintech-Report-2020.pdf
Fintechnews Singapore. (2021). Singapore Fintech Report 2021: Blockchain Dominates Singapore Fintech Scene. truy vấn tại https://fintechnews.sg/47131/studies/singapore-fintech-report-2021-blockchain-dominates-singapores-fintech-scene/Fintechnews Singapore. (2020). 2020 Fintech Vietnam Report & Startup Map: Fintech Startups Tripled since 2017. Truy vấn tại https://fintechnews.sg/45354/vietnam/2020-fintech-vietnam-report-and-startup- map/

TRENDS và OPPORTUNITIES

FOR THE DEVELOPMENT OF FINTECH IN VIETNAM

Ph.D PHAM HOAI NAM

Banking Academy

ABSTRACT:

Fintech (Financial technology) is a development trend that has received much attention from financial enterprises, investors as well as regulatory agencies of many countries including Vietnam. Fintech is growing strongly và has great influence globally, contributing lớn changing the global financial sector. With the current conditions of Vietnam và the country’s current integration & development process, fintech has great development potential in Vietnam. The growth of fintech will help to lớn enhance innovation activities, risk management, especially information & network security for the financial sector. This paper focuses on identifying new trends và opportunities for the development of fintech in Vietnam in the current period.

*
*

chính sách thúc đẩy ứng dụng công nghệ số trong cách tân và phát triển dịch vụ bank – kinh nghiệm tay nghề quốc tế và một vài khuyến nghị
Cuộc bí quyết mạng công nghiệp lần thứ tứ (CMCN 4.0) tác động mạnh bạo lên phần nhiều khía cạnh của đời sống cùng sự bùng phát đại dịch Covid-19 bên trên toàn trái đất như một chất xúc tác, yêu cầu về sử dụng những dịch vụ trên nền tảng số đã cùng đang tăng thêm một giải pháp nhanh chóng. Là một trong những lĩnh vực sớm đuổi kịp với sự đổi khác của công nghệ, những ngân mặt hàng đã nhanh chóng tiếp cận, biến đổi mô hình, tổ chức kinh doanh và cung ứng sản phẩm, dịch vụ thay đổi sáng chế tạo ra để mang lại trải nghiệm xuyên suốt, thuận lợi cho khách hàng theo hướng cá thể hóa trên cơ sở áp dụng các technology số new như trí tuệ tự tạo (AI), tài liệu lớn (Big data), chuỗi khối (Blockchain), mạng internet vạn thứ (Io
T)… Trong bối cảnh đó, cơ chế, chính sách và khuôn khổ pháp lý có vai trò rất là quan trọng, tác động trực tiếp nối sự cải tiến và phát triển của thương mại & dịch vụ ngân hàng, yên cầu các chính sách phát hành vừa phải lập thuận lợi, liên tưởng ứng dụng công nghệ và thay đổi sáng tạo ra nhưng cũng cần bảo đảm sự bất biến của khối hệ thống tài chính, tạo ra dựng môi trường tuyên chiến đối đầu và cạnh tranh công bằng và đảm bảo an toàn quyền, lợi ích hợp pháp của người sử dụng sử dụng dịch vụ.
1. Cơ chế, cơ chế và kích thước pháp lý, đo lường thúc đẩy biến hóa số ngân hàng, phát triển chuyển động ngân sản phẩm số trên núm giới
Theo báo cáo về Fintech và ngân hàng số năm 2025 khu vực châu Á – Thái bình dương của tổ chức triển khai Backbase (IDC & Backbase, 2021), trong thời gian tới, khoảng 44% trong những 250 ngân hàng lớn nhất khoanh vùng châu Á – Thái bình dương sẽ làm việc trên những nền tảng hiện nay đại, chất nhận được kết nối dữ liệu trải qua các cổng API; 60% ngân hàng sẽ vận dụng các technology về AI với học đồ vật (ML) cho công tác làm việc ra quyết định của mình (so với số lượng 48% trong quy trình trước); mang đến giữa năm 2021 sẽ sở hữu khoảng một nửa quyết định giải ngân cho vay tại khối hệ thống các ngân hàng nhỏ lẻ khu vực châu Á – Thái bình dương sẽ được triển khai thông qua sự hỗ trợ của các chiến thuật công nghệ. Nhờ vào công nghệ phân tích dữ liệu, AI… nhiều phương thức tương tác người tiêu dùng mới đang dần được tiến hành như tiền giao dịch, liên can gợi ý, dữ thế chủ động tương tác.

Xem thêm: Ngân Hàng Internet Banking Là Gì? Cách Đăng Ký Internet Banking Online 2023

Trong bối cảnh đó, tuy vậy mỗi nước gồm cách tiếp cận không giống nhau trong phát hành chính sách làm chủ và ảnh hưởng các thay đổi sáng tạo; mặc dù nhiên đa số đều chú trọng tới việc xây dựng size khổ pháp luật mới và cải cách các quy định luật pháp hiện hành, triệu tập vào 03 nhóm vụ việc chính, gồm: (i) chính sách về thanh toán giao dịch điện tử và định danh năng lượng điện tử; (ii) chế độ về dữ liệu và bình yên thông tin; (iii) chính sách thúc đẩy đổi mới sáng tạo.
Việc công nhận giá trị pháp lý, giá bán trị bệnh cứ của những văn bạn dạng điện tử, chữ cam kết điện tử là gốc rễ thúc đẩy sự cải cách và phát triển của nền kinh tế số. Khác với những giao dịch của bạn trên các sàn giao dịch thương mại điện tử, nền tảng số như Alibaba, Grab, Airbnb… các mối tình dục giữa ngân hàng và quý khách sử dụng sản phẩm, thương mại & dịch vụ ngân hàng yên cầu mức độ khẳng định và sự đảm bảo về pháp lý cao hơn tương tự như khả năng nuốm đổi, bổ sung điều khoản, điều kiện gián tiếp, tự xa trải qua phương thức an toàn, tin cậy. Do đó, một nền tảng thanh toán điện tử mạnh, tin yêu với khả năng đảm bảo pháp lý cao so với văn bản điện tử, chữ ký điện tử sẽ đảm bảo các đúng theo đồng được ký kết kết năng lượng điện tử là thích hợp lệ, tất cả tính pháp lý tương đương như khi cam kết kết trực tiếp bằng chữ ký tươi.
Về thanh toán giao dịch điện tử, theo thống kê của họp báo hội nghị Liên hiệp quốc về thương mại dịch vụ và phát triển (UNCTAD), đã gồm 158 non sông (chiếm 82% toàn cầu) đã phát hành văn bạn dạng luật về giao dịch thanh toán điện tử, trong những đó bao gồm 68 nước nhà thuộc các nền tài chính đang nổi và 30 nước nhà kém cải tiến và phát triển nhất. Trong đó, một trong những luật thanh toán giao dịch điện tử nổi bật hoàn toàn có thể kể cho là Đạo phương tiện số 910/2014 của Nghị viện châu Âu về dịch vụ thương mại nhận dạng năng lượng điện tử và những dịch vụ tin cậy so với các thanh toán điện tử (e
IDAS), Luật thanh toán giao dịch điện tử thống độc nhất vô nhị của Mỹ năm 1999,… Về cơ bản, các luật đạo về giao dịch thanh toán điện tử của rất nhiều các non sông chủ yếu xem thêm theo luật đạo mẫu của Ủy ban liên hợp quốc về Luật thương mại dịch vụ quốc tế về giao dịch điện tử, gồm một số vẻ ngoài cơ phiên bản như: giá chỉ trị pháp luật của thông điệp dữ liệu; giá bán trị pháp luật của chữ ký điện tử; tính vừa lòng lệ, hợp pháp của thích hợp đồng được lập thông qua phương tiện điện tử…
Về chữ ký kết điện tử, hiện trên trái đất chia làm cho 3 quy mô tiệm cận cùng với việc thống trị chữ cam kết điện tử (Worldbank Group, 2020), bao gồm:
(i) mô hình chỉ định (Prescriptive): mô hình này chỉ gật đầu đồng ý một một số loại chữ ký điện tử là hợp lệ, thông thường là chữ ký số áp dụng một cơ chế mã hóa tính chất và được phát hành dựa trên quy trình giấy tờ thủ tục chi tiết. Quy mô này được áp dụng đầu tiên tại bang Utah (Mỹ), kế tiếp được sao chép lại tại một số bang khác của Mỹ cùng các non sông khác trên trái đất như Bangladesh, Brazil, Malaysia, Peru, Việt Nam…. Tuy nhiên chữ ký số của mô hình này bao gồm mức độ đảm bảo bình an rất cao tuy thế công nghệ, thủ tục xin cấp kha khá tốn kém với phiền toái cho các mối quan hệ kinh tế tài chính (như giữa các cá thể với nhau).
(ii) quy mô thụ động (Permissive): quy mô này chất nhận được các bên tương quan tự chắt lọc công nghệ, ví dụ như chữ ký đã đạt được mã hóa hay là không hoặc có sử dụng thuật toán mã hóa nào đó không. Đạo dụng cụ chữ cam kết điện tử trong thương mại nước nhà và nước ngoài (ESIGN) của Mỹ năm 2000 nghiêm cấm việc lắc đầu tính phù hợp pháp, vừa lòng lệ của chữ ký kết điện tử dựa trên bản chất của chữ ký kết mà không dựa trên ngẫu nhiên công nghệ cụ thể nào. Tuy nhiên, có rất nhiều nghiên cứu mang lại rằng mô hình này không hỗ trợ đủ căn cứ pháp lý và làm tăng ngân sách cho những bên thâm nhập (Boss, A. H., 1999). Mỹ, Canada, Úc với New Zealand sẽ áp dụng mô hình này (Assuresign, 2018).
(iii) quy mô lai hoặc “hai lớp” (Two-tiered): Là quy mô lai giữa hai quy mô trên, chứng thực tất cả technology đều thích hợp lệ đồng thời xác thực một mức độ vật chứng cao hơn so với các chữ ký số an toàn. Tương tự mô hình chỉ định, mô hình này cũng mô tả chi tiết các yêu cầu đối với chữ ký kết số an toàn. Một số giang sơn đã phát triển quy mô này để có thể chấp nhận được các tổ chức triển khai tư nhân tự do thoải mái hơn trong vấn đề sử dụng những chữ cam kết số thông qua công nghệ mình mong muốn. Các tổ quốc áp dụng mô hình này hoàn toàn có thể kể mang lại là Argentina, Bermuda, Chile, Trung Quốc, Colombia…
Thay vị nhận biết, định danh người tiêu dùng bằng gặp gỡ mặt trực tiếp (face-to-face), qua đối chiếu sách vở và giấy tờ khá phiền phức, e
KYC tiến hành nhận biết, định danh khách hàng bằng cách tiến hành điện tử không cần gặp mặt mặt trực tiếp nhờ vào sự cung ứng của các công nghệ tiên tiến như kiểm tra, đối chiếu thông tin cá nhân tức thời với cơ sở dữ liệu (CSDL) tập trung về danh tính tín đồ dùng, xác thực sinh trắc học tập (Biometrics Authentication), nhấn diện quý khách hàng nhờ AI… Qua đó, giúp các ngân hàng, tổ chức triển khai tài chính tiết kiệm được thời gian, tiền bạc và lực lượng lao động cho công tác này, đồng thời giúp người sử dụng có trải nghiệm bạn dùng xuất sắc hơn so với dịch vụ tài thiết yếu – ngân hàng. Một yếu đuối tố quan trọng nhất của việc triển khai e-KYC là năng lực các ngân hàng rất có thể khai thác tài liệu từ CSDL nước nhà về dân cư để định danh tuyệt đối khách hàng, tạo dễ ợt cho bài toán triển khai đáp ứng các sản phẩm, dịch vụ bank trên căn cơ số. Ví dụ, Đạo nguyên tắc Aadhaar trên Ấn Độ năm 2016, yêu thương cầu toàn bộ các công dân Ấn Độ đk thông tin cá nhân với ban ngành nhận dạng quốc gia (UIDAI), theo đó, từng công dân sẽ có được một mã số định danh duy nhất có 12 chữ số được cấp bởi UIDAI và thông tin về vệt vân tay hoặc quét võng mạc của tín đồ dân được lưu trữ an toàn, bảo mật thông tin trong một CSDL cư dân dùng chung. Khi người dân tiến hành giao dịch lần đầu, ngân hàng sẽ tiến hành thu thập thông tin trên giấy căn cước, vệt vân tay, mống mắt của người sử dụng thông qua những máy hiểu chuyên dùng để làm gửi mang đến so khớp tài liệu tại CSDL bình thường nêu trên. Hiệp hội bank Philippines (Bankers Association of the Philippines) sẽ xây dựng dựng và triển khai hệ thống đăng ký kết định danh ngân hàng số (Digital banking ID registry) làm căn cơ cho e-KYC, cho phép khách sản phẩm mở tài khoản trực tuyến, từ xa và dễ dàng tiếp cận với dịch vụ của các ngân hàng. Từ năm 2003, Singapore vẫn sử dụng khối hệ thống Truy cập cá nhân Singapore (Singapore Personal Access – Sing
Pass) để tín đồ dân hoàn toàn có thể thực hiện các giao dịch với chủ yếu phủ; đồng thời được cho phép các công ty (trong đó gồm ngân hàng) được khai thác, sử dụng để xác thực, tích lũy thông tin người sử dụng tự động, trực tuyến (không yêu cầu token đồ lý) thông qua ứng dụng Sing
Pass trên điện thoại cảm ứng di hễ (phương thức quét mã QR hoặc tiếp xúc trường ngay sát NFC1) của khách hàng mà không đề nghị xuất trình sách vở và giấy tờ tùy thân hoặc nhập lại tin tức cá nhân. Năm 2016, Nghị viện châu Âu nguyên lý về e
IDAS được thi hành, công nhận tính pháp luật của văn bạn dạng ký điện tử tương tự văn phiên bản có chữ ký kết tươi. E
IDAS tại châu Âu mức sử dụng về danh tính điện tử/số ID, các phương thức tuyệt đối mạnh (strong authetication) và chữ cam kết điện tử xuyên biên giới. E
IDAS định nghĩa tía mức độ đảm bảo an toàn (cơ bản, tiên tiến và đảm bảo) tùy ở trong vào khả năng, nút độ nhận ra được danh tính khách hàng. E
IDAS vào vai trò định hướng xây dựng những tiêu chuẩn chỉnh về tuyệt đối danh tính quý khách hàng điện tử tại châu Âu; toàn cảnh dịch bệnh Covid-19, châu Âu sẽ dự kiến thực thi Khung tính danh số châu Âu cho toàn thể 450 triệu người trên cục bộ 27 non sông thành viên EU để giải quyết những khiếm khuyết của thương mại & dịch vụ e
IDAS (Ngọc Diệp, 2021).
Xu hướng đúng theo tác bank – Fintech đưa ra những quan hổ thẹn về bảo đảm dữ liệu và quyền riêng rẽ tư, do các Fintech khai thác, phụ thuộc vào nhiều vào tài liệu tài chính của doanh nghiệp để gọi hành vi, thói quen khách hàng hàng, từ kia đề xuất, cung ứng dịch vụ phù hợp, cá nhân hóa. Theo đó, phần lớn các tổ quốc đều ban hành các nguyên tắc về bảo đảm dữ liệu cá thể và quyền riêng bốn với phương châm trao quyền kiểm soát dữ liệu về cho những người dùng cuối như: Quy định bảo đảm an toàn dữ liệu tầm thường 2016/679 (General Data Protection Regulation) của EU; Đạo luật bảo vệ dữ liệu cá thể 2012 của Singapore, sắc đẹp lệnh về dữ liệu cá thể của Hồng Kông (Cap 486), Đạo phương tiện về bảo vệ dữ liệu cá nhân năm 2010 của Malaysia… Mỹ tuy không tồn tại quy định về đảm bảo an toàn dữ liệu cá nhân và riêng tứ nhưng có luật đạo Dodd – Frank năm 2018 gồm quy định fan dân Mỹ có thể chất nhận được các tổ chức triển khai khác truy cập vào tài liệu tài bao gồm của mình.
Bên cạnh đó, khuôn khổ bảo đảm dữ liệu cá thể và quyền riêng rẽ tư, bao gồm phủ những nước cũng phát hành chính sách về share dữ liệu giữa ngân hàng với mặt thứ ba để thúc đẩy cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đổi mới sáng tạo trải qua kết nối bối cảnh lập trình vận dụng mở (Open API) bên trên cơ sở gồm sự gật đầu của người sử dụng đó. Châu Âu đã phát hành Chỉ thị dịch vụ thanh toán giao dịch sửa thay đổi (PSD2) cho phép bên thiết bị ba thu thập thông tin thừa nhận dạng của người sử dụng tại ngân hàng. Cơ chế bắt buộc chia sẻ dữ liệu; sáng sủa kiến bank mở (Open banking initiative) của Anh, Khung bank mở (Open banking Framework) của Hồng Kông… vẫn kích ham mê sự cách tân và phát triển của xu hướng ngân hàng mở (Open banking) và sự tham gia thị phần của các nhà cung ứng dịch vụ mặt thứ cha (TPP) với phương châm xây dựng các sản phẩm, dịch vụ cung cấp cho ngành Ngân hàng.
Một thực tế diễn ra ở hầu như các đất nước là khung pháp luật chưa đuổi bắt kịp với sự trở nên tân tiến của các công nghệ mới, đặc trưng là
Fintech. Theo đó, đối với các tế bào hình, chuyển động kinh doanh mới lộ diện chưa phía trong khung khổ pháp lý hiện hành của ngành Ngân hàng, tài chính, có khủng hoảng chưa dìm diện rõ hoặc ở tại mức thấp, thông thường các giang sơn sẽ chế tạo ra cơ chế cai quản thử nghiệm (Regulatory sandbox) nhằm thử nghiệm các giải pháp, dịch vụ đổi mới sáng chế tạo dựa trên công nghệ kèm từ đó là các hạn chế, ràng buộc, yêu cầu phải đáp ứng nhất định, ví dụ: Giới hạn thời gian thử nghiệm (từ 06 tháng đến 01 năm…), số lượng giới hạn số lượng quý khách hàng (ví dụ, dưới 200 người…), số lượng giới hạn loại quý khách hàng (theo độ tuổi, thu nhập,…), xây dừng trước kế hoạch thoái lui trong trường hợp thảm bại hoặc bao gồm kế hoạch đổi khác để thực hiện toàn diện… Singapore đã ban hành Hướng dẫn Khung thống trị thử nghiệm vào thời điểm tháng 11/2016, Malaysia ban hành vào mon 10/2016 với Thái Lan phát hành vào mon 9/2016…
Tóm lại, từ phân tích kinh nghiệm về chính sách phát triển chuyển động ngân hàng của những nước trên nhân loại cho thấy, tuy vậy không trường thọ một “cách thức tiếp cận một kích thước vừa tất cả” để áp dụng chung cho các nước nhưng lại cơ quan thống trị cần có các phản ứng chính sách, quy định thống trị với hầu như đổi mới, trí tuệ sáng tạo và nâng tầm trên thị phần tài chính theo 03 phương pháp thức: (i) Áp dụng các khung pháp luật hiện hành đến những đổi mới sáng tạo thành và các mô hình marketing mới dựa vào những hướng dẫn, giải thích làm rõ cách thức áp dụng các yêu cầu, phương tiện hiện có đối với những nâng tầm công nghệ tài chính; (ii) Điều chỉnh khung pháp luật hiện hành để phù hợp với những mô hình marketing mới và sự tham gia đáp ứng dịch vụ của những đối tượng gia nhập mới; (iii) tạo ra các khung pháp lý mới để khuyên bảo các vận động đổi new sáng tạo, trong các số đó có các công cụ quản lý mới để không ngừng mở rộng phạm vi quy định, đối tượng áp dụng.
2. Một số trong những vấn đề đề ra và các khuyến nghị nhằm liên tiếp hoàn thiện khuôn khổ pháp lý thúc đẩy ứng dụng công nghệ số trong cung ứng dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam
Thứ nhất, Luật giao dịch điện tử được xây dựng từ năm 2005, đến nay dường như không còn phù hợp với tốc độ phát triển gấp rút của những mô hình kinh doanh mới trong nền kinh tế số, nhất là các dụng cụ về chữ cam kết điện tử2, giao kết điện tử với hợp đồng điện tử3…
Thứ hai, một số văn phiên bản quy phi pháp luật cấp Nghị định như Nghị định về đảm bảo an toàn dữ liệu cá nhân, Nghị định về định danh và xác xắn điện tử không được ban hành. Một trong những quy định so với những vụ việc mới như bảo đảm quyền riêng rẽ tư dữ liệu người dùng, nguyên tắc, cơ chế share thông tin khách hàng, kết nối khai thác thông tin tự CSDL quốc gia dân cư, cơ sở dữ liệu căn cước công dân… chưa có hướng dẫn ví dụ dẫn đến mở ra những khoảng trống pháp luật và chưa tạo dễ ợt cho việc đáp ứng một số dịch vụ bank trên gốc rễ số.
– Về nghiệp vụ cấp tín dụng: chưa xuất hiện hành lang pháp lý về việc triển khai khoản vay bởi phương thức năng lượng điện tử (Digital lending), nhất là so với các khoản vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo. Những văn phiên bản quy định hiện tại hành phép tắc về chuyển động cho vay mượn của tổ chức tín dụng, chi nhánh bank nước ngoài chưa tồn tại các phía dẫn rõ ràng liên quan liêu đến quy trình cấp tín dụng trải qua phương thức năng lượng điện tử4; chưa quy định tách bạch điều kiện, quy trình đối với các đối tượng người tiêu dùng vay không giống nhau; các vấn đề tương quan đến thư tín dụng, bao thanh toán chưa có quy định ví dụ về việc thực hiện trên môi trường điện tử.
KYC. Mặc dù nhiên, những quy triết lý dẫn về thừa nhận biết quý khách trong vận động cho vay, tiền giữ hộ vẫn không được ban hành để tương xứng và đồng bộ.
– Về hoạt động nhận chi phí gửi: Quy định bây giờ về câu hỏi nhận, chi trả tiền gửi tiết kiệm/tiền gửi có kỳ hạn bằng phương tiện điện tử còn tại mức khái quát, cần được hướng dẫn rõ ràng hơn về kênh nhận, bỏ ra trả tiền gởi tiết kiệm trải qua phương tiện năng lượng điện tử5.
Bên cạnh đó, tuy nhiên đã đầu tư nhưng mang lại nay, việt nam cũng chưa ban hành Khuôn khổ pháp luật thử nghiệm có kiểm soát hoạt động công nghệ tài thiết yếu trong lĩnh vực ngân sản phẩm (Regulatory Fintech Sandbox) làm các đại lý cho việc ứng dụng các technology mới trong hoạt động ngân hàng.
Tại Việt Nam, các nghị quyết, quyết định, văn bạn dạng chỉ đạo của Đảng, chủ yếu phủ, Thủ tướng thiết yếu phủ, NHNN đã biểu hiện rõ quan tiền điểm, triết lý thống duy nhất về thay đổi số đất nước nói bình thường và thay đổi số chuyển động ngân sản phẩm nói riêng6. Tuy nhiên, để các định hướng, chính sách này thiệt sự đi vào cuộc sống đời thường và ảnh hưởng hoạt động đổi khác số nói chung, ứng dụng công nghệ số trong đáp ứng dịch vụ ngân hàng nói riêng biệt thì các định hướng, quan điểm này cần nhanh chóng được rõ ràng hóa tại những văn phiên bản quy phạm pháp luật, làm căn cứ cho những ngân hàng thực thi thống nhất, vậy thể:
Một là, tất cả cơ chế quản lý, khuyến khích câu hỏi thử nghiệm, thí điểm, đổi mới sáng tạo nên trên tinh thần đồng ý rủi ro.
Hai là, đẩy nhanh tiến độ nghiên cứu xây dựng Luật thanh toán điện tử sửa đổi để tạo ra cơ sở pháp lý cho những bộ, ngành hoàn thành xong các quy định pháp luật tất cả liên quan, giúp đẩy mạnh số hóa, áp dụng kỹ thuật số, tạo môi trường giao dịch thuận lợi cho người dân, doanh nghiệp qua kênh số, phương thức điện tử.
Ba là, lãnh đạo Bộ Công an khẩn trương sớm hoàn thiện Nghị định về đảm bảo an toàn dữ liệu cá thể và quyền riêng biệt tư, Nghị định về định danh và tuyệt đối điện tử nhằm mục đích tạo dễ dãi hơn nữa cho những giao dịch năng lượng điện tử, dịch vụ thương mại số, qua đó tăng cường hỗ trợ các hoạt động của kinh tế số.
Bốn là, sớm phát hành quy định, giải đáp để ngành bank kết nối, khai quật dữ liệu từ bỏ CSDL quốc gia về dân cư, database Căn cước công dân, đối chiếu thông tin trong thẻ Căn cước công dân gắn cpu để ship hàng việc xác minh thông tin chính xác khách hàng.
Thứ nhất, đẩy nhanh quy trình hoàn thiện, trình chủ yếu phủ phát hành Nghị định về lý lẽ thử nghiệm bao gồm kiểm soát chuyển động công nghệ tài chính trong nghành ngân hàng nhằm mục đích tạo điều kiện thúc đẩy thay đổi sáng tạo ra trong đáp ứng dịch vụ ngân hàng.
Thứ hai, tiếp tục rà soát, hoàn thành cơ chế bao gồm sách, khung khổ pháp lý trong hoạt động ngân hàng mê thích ứng với cuộc CMCN 4.0, triệu tập vào các hoạt động cấp tín dụng, thanh toán… Và những quy định bảo đảm an ninh, bình an bảo mật mang đến việc đáp ứng dịch vụ bank trên môi trường thiên nhiên số.
Thứ ba, phối hợp ngặt nghèo và có chủ kiến trong quy trình rà soát, sửa đổi, bổ sung cập nhật và phát hành các văn phiên bản pháp luật tương quan thuộc phạm vi thống trị của bộ, ngành khác (giao dịch điện tử, định danh và đúng đắn điện tử, kế toán, thanh toán giao dịch dân sự, bảo đảm người tiêu dùng…) để tương xứng với thực tiễn vận động ngân sản phẩm nói chung tương tự như ứng dụng công nghệ trong đáp ứng dịch vụ ngân hàng.
1. ABS (2019), ABS Cloud Computing Implementation Guide 2.0 for the Financial industry in Singapore. Https://abs.org.sg/docs/library/abs-cloud-computing-implementation-guide.pdf
2. Assuresign (2018), 3 Types of Laws. 30 Countries. Discover Electronic Signature Laws Around the Globe. Https://www.assuresign.com/blog/e-sign-laws-across-borders/
3. Boss, A. H. (1999). The Internet và the Law: Searching for SEcurity in the Law of Electronic Commerce. 23 NOVA L.REV.
5. Clifford Chance (2019), Virtual banking – Singapore proposes new digital bank framework. Https://www.cliffordchance.com/briefings/2019/07/virtual_banking_singaporeproposesnewdigita.html/
6. IDC và Backbase (2021). Fintech & Digital Banking 2025 Report. Https://www.backbase.com/fintech-and-digital-banking-2025/
7. MAS (2016), Guidelines on Outsourcing. Https://www.mas.gov.sg/-/media/MAS/Regulations-and-Financial-Stability/Regulatory-and-Supervisory-Framework/Risk-Management/Outsourcing-Guidelines_Jul-2016-revised-on-5-Oct-18.pdf/
9. UNCTAD, pháp luật về thanh toán giao dịch điện tử trên nạm giới. Https://unctad.org/page/e-transactions-legislation-worldwide/
11. Worldbank Group (2020), The regulation of Digital Trade. Key policies và international trends. Worldbank Group. Https://openknowledge.worldbank.org/handle/10986/33164/

Leave a Reply Cancel reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *