Cách Lập Kế Hoạch Tài Chính Cho Người Trẻ, Kế Hoạch Tài Chính Cho Người Trẻ

23912 Lượt xem: 23912 xào luộc link share Facebook chia sẻ Linkedin share Instagram

Nếu bạn đang nợ nần hay luôn trong tình trạng kẹt tiền… Hãy bắt đầu lập kế hoạch cai quản tài chính cá thể làm công ty cuộc sống của mình từ con số 0.

Bạn đang xem: Cách lập kế hoạch tài chính cho người trẻ

Khá các người do dự với tình hình tài chủ yếu hạn hẹp, nấc lương thấp, tình trạng nợ nần… bao giờ có thể giành được tự bởi tài chính? Thực tế, bất cứ ai cũng có thể bước đầu làm công ty tài chính của chính bản thân mình từ số lượng 0 hay 1 xuất phát điểm thấp. Vấn đề cần làm là bạn cần lập kế hoạch làm chủ tài chính cá nhân hiệu quả.

Nội Dung

Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?
Sơ đồ thống trị tài chính cá thể – 6 bước lập kế hoạch cơ bạn dạng nhưng hiệu quả
Phương pháp làm chủ tài bao gồm cá nhân

Kế hoạch tài chính cá thể là gì?

Với các người, lên kế hoạch tài chính cá nhân vẫn là điều khá xa lạ. Việc giá thành thiếu kiểm soát, không có kế hoạch khiến mức lương của chúng ta trẻ cho dù cao mà lại vẫn ko đủ, luôn trong chứng trạng thiếu hay không có tích lũy. Kế hoạch tài chính cá nhân là gì? tất cả thực sự quan tiền trọng?

Hiểu về planer tài thiết yếu cá nhân 

Kế hoạch tài chính cá thể được hiểu đơn giản là bản kế hoạch về dòng tiền thu nhập – chi phí – tích luỹ – đầu tư của một cá nhân. Bạn cũng có thể lập chiến lược tài chính cá nhân dựa theo các hoạt động tài chính hiện tại hoặc đính với các mục tiêu tương lai: thu nhập, đưa ra tiêu, thuế cá nhân, thiết lập các khoản tích luỹ, tiết kiệm ngân sách hay đầu tư bạn dạng thân, tài bao gồm hay sự nghiệp.

Việc lập kế hoạch tài chính cá thể giúp tạo thành nguồn ngân sách cho phiên bản thân, phân bổ hợp lý nguồn lực tài chính nhằm tiết kiệm và đầu tư chi tiêu hiệu quả.

Bạn hoàn toàn có thể nhờ tới các chuyên viên hoạch định tài thiết yếu hoặc trường đoản cú lập chiến lược tài chính cá nhân tùy theo kim chỉ nam tiết kiệm và chi tiêu ngắn hạn, lâu năm hạn.

Để tất cả một planer tài chính xuất sắc không hề dễ dàng nhưng cũng không phải quá phức tạp. Thực hiện theo các bước dưới đây sẽ giúp bạn tùy chỉnh cấu hình kế hoạch tài chính trước tiên của mình.

Tầm đặc trưng của kế hoạch tài chủ yếu cá nhân

Mỗi người cần có một kế hoạch tài chính cá nhân để quản lý chi tiêu chi phí hiệu quả. Lập chiến lược tài chính cá thể chi tiết đóng vai trò quan liêu trọng, mà bất cứ ai ai cũng cần học bỏ lên kế hoạch tài chủ yếu riêng. 

Lập kế hoạch tài chính cá nhân chi tiết sẽ giúp đỡ bạn thống trị chi tiêu tiền hiệu quả. Bạn biết được tiền của bản thân đi về đâu? chi phí được tiêu cho sự việc gì? việc lập planer tài chính cá thể chưa chắc hẳn mang lại hiệu quả nhưng chắc chắn giúp bạn đo lường và thống kê được mẫu tiền của bản thân mình đã sử dụng.Lập chiến lược tài chính sẽ giúp bạn thấy được số đông lỗ hổng vào việc áp dụng tiền, ngân sách chi tiêu không phù hợp lý. Các bạn sẽ dễ dàng hiểu rằng vị sao mình luôn trong tình trạng thiếu tiền. Trường đoản cú đó kiểm soát và điều chỉnh lại kế hoạch bỏ ra tiêu, cắt những khoản không hợp lý.Kế hoạch tài chính cá nhân giúp chúng ta dễ dàng cai quản chi tiêu, phân bổ tiền hợp lý. Tiền vẫn được bằng phẳng hiệu quả. Bạn muốn bắt đầu tiết kiệm chi phí tiền hoặc đầu tư chi tiêu thì một kế hoạch tài chủ yếu sẽ thực sự đề xuất thiết. Kế hoạch tài chính cá nhân sẽ giúp bạn kim chỉ nan được tương lai, khẳng định được mục tiêu cụ thể và lập cập đạt được mục đích.

Sơ đồ quản lý tài chính cá nhân – 6 cách lập planer cơ phiên bản nhưng hiệu quả

Việc lập mưu hoạch cai quản tài chính không hẳn là điều đơn giản với bất kể ai. Đặc biệt với những người chưa hình dung được sơ đồ làm chủ tài chính hiệu quả, công việc để đạt mang đến mục tiêu làm chủ tài chính. Với những người dân đang loay hoay từ số lượng 0, những khoản nợ, thiếu kinh nghiệm cai quản chi tiêu… thì bài toán lập kế hoạch quản lý tiền sẽ không còn dễ dàng.

Để dễ hình dung, công việc cơ bản sau đây đã là nền tảng để lên trên kế hoạch thống trị tài chính hiệu quả cho mỗi cá nhân. Từ đó hoàn thiện kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

Bước 1: Đánh giá tình hình tài bao gồm hiện tại

Đầu tiên, bạn cần reviews tình trạng thu nhập, các nguồn thu ngoài… tính theo một khoảng thời hạn nhất định, thường sẽ tính trong một tháng. Khẳng định được tổng thu nhập cá nhân định kỳ sẽ giúp đỡ bạn cai quản chi tiêu và phân bổ tiền hiệu quả. 

Bước 2: khẳng định các khoản yêu cầu chi tiêu

Mỗi người sẽ sở hữu được các khoản cần túi tiền khác nhau, từ nguồn thu nhập tổng. Do vậy, bạn cần xác minh được nhu cầu cần thiết, không bắt buộc thiết… Phân loại các nhóm tiền rõ ràng để bao gồm bảng planer tài chủ yếu chi tiết. Thông thường, mỗi người sẽ chia các khoản ngân sách thành 3 nhóm chính. Vào đó:

Khoản ngân sách cố định các tháng – nhóm 1: tiền nhà, tiền ăn, tiền xăng xe đi lại, hóa 1-1 điện nước, tiền điện thoại cho công việc, tiền cho con cái hoặc tía mẹ…Khoản giá cả tự vày – nhóm 3: Đây là yêu cầu cần thiết cho cuộc sống hiện đại. Mỗi người đều phải có những mối quan hệ người thân, các bạn bè, rất cần được giải trí. Đây là khoản chi phí cuối cùng buộc phải xem xét cho đến lúc đã phân chia tiền mang lại 2 khoản cố định và ngày tiết kiệm/ đầu tư.

Bước 3: đo lường và tính toán và phân bổ giá cả cho những khoản

Dựa trên các khoản thu nhập hiện tại, các bạn cần phân chia tiền cho các khoản bỏ ra tiêu. Lưu ý, đề xuất lên kế hoạch thống trị chi tiêu bỏ ra tiết, với các đầu việc cần sử dụng đến tiền. Không nên tính hoặc ước lượng chung sẽ không còn chính xác. 

Tính toán khoản giá thành thiết yếu, dựa vào tình trạng thực tiễn hiện đại. Khoản ngân sách tiết kiệm đầu tư chi tiêu nên ở mức 15 – 20% tổng các khoản thu nhập là phù hợp. Với khoản giá thành tự do, chúng ta cũng có thể ở mức đôi mươi – 30%, phụ thuộc vào các côn trùng quan hệ, kiến thức sinh hoạt, yêu cầu giải trí của mỗi người.

Bước 4: giám sát và đo lường chênh lệch chi phí và dự chi

Sau lúc đã phân bổ tiền vào các nhóm theo tình trạng thực tế, cần đo lường và thống kê lại khoản dự bỏ ra và thực tế. Khẳng định chênh lệch để cân đối lại tiền mang lại từng nhóm, từng khoản bỏ ra tiêu. Cơ hội này, bạn cần xem xét các mục ko thực sự phải thiết, giảm giảm các khoản chi không khiến cho bạn đạt được mục tiêu quản lý tài chính. 

Đặc biệt những khoản ngân sách tùy ý, linh hoạt rất cần phải hạn chế, để đạt được phương châm tài chính quan trọng. Với những khoản đưa ra tiêu quan trọng có thể lựa chọn chiến thuật thay nỗ lực để bảo đảm mức sống và tiết kiệm ngân sách tiền hiệu quả. Chúng ta có thể cắt 5% cho những khoản không thực sự phải ở đội một để bằng vận chi tiêu.

Bước 5: tiết kiệm ngân sách và chi phí và đầu tư

Khoản tiền tiết kiệm ngân sách và chi phí nên giữ ở tại mức tối ưu 20%. Mặc dù nhiên, với những người có các khoản thu nhập cao hơn, chúng ta cũng có thể tăng khoản tiền tiêu cho nhóm 2 lên 30% nhằm tích lũy và đầu tư chi tiêu sinh lời. Đây là khoản dự phòng cần thiết cho mỗi cá nhân để đạt phương châm tài bao gồm trong tương lai. Khoản dự phòng rủi ro khi thất nghiệp, bệnh dịch lây lan hay lân phát.

Tiền không nên chỉ tiết kiệm vào ngân hàng, cần mang tiền đi đầu tư. Xác định tỷ lệ tương xứng để chi tiêu sinh lời, với tỷ lệ khoảng 5 – 10% khoản dự phòng.

Bước 6: vâng lệnh nguyên tắc và linh hoạt thay đổi phù hợp

Bạn hoàn toàn có thể lên kế hoạch với phiên bản chi tiêu bỏ ra tiết, các đầu mục đề xuất chi tiêu, máu kiệm, đầu tư chi tiêu sinh lời… tuy nhiên, cần vâng lệnh nguyên tắc, không nên vội vàng trong câu hỏi tích lũy hay đạt được mục tiêu. Học giải pháp kiểm soát chi tiêu tài chính, loại bỏ các ham mong và nhu yếu không quan trọng khỏi danh sách. Không để bị kiểm soát bởi cám dỗ mua hàng, thẻ tín dụng… phá vỡ kế hoạch quản lý tài chính cá nhân của bạn.

Việc lập kế hoạch quản lý tài chính hoàn toàn có thể điều chỉnh theo thời gian, linh hoạt cho từng đối tượng. Nhưng quan sát chung, bất cứ ai cũng có thể bước đầu lên kế hoạch thống trị tài chính cá thể với 5 cách cơ bản trên.

Phương pháp thống trị tài chính cá nhân

Quản lý tài chính cá nhân có các phương pháp, được cải tiến và phát triển dựa trên chứng trạng tài chính, căn nguyên khả năng quản lý của mỗi người. Lên bảng kế hoạch thống trị chi tiêu buộc phải có phương pháp và công cụ cung ứng phù hợp. Sau đây gợi ý 2 công cụ làm chủ tài chính cá thể hiệu quả, giám sát ngân sách chi tiêu hợp lý.

Quản lý bằng App

Điện thoại thông minh gắn sát với app cuộc sống: Giải trí, công việc, chăm lo sức khỏe… chiếm nhiều thời gian sử dụng của giới trẻ hiện đại. App làm chủ tài chính cá nhân là luật đắc lực giúp fan dùng technology lên kế hoạch chi tiêu, quản lý tiền, đầu tư, tiết kiệm… tác dụng ngay bên trên smartphone.

Quản lý bằng ứng dụng tài thiết yếu dựa trên nền tảng gốc rễ số, phân tích bỏ ra tiêu, lựa chọn các kênh đầu tư theo kinh nghiệm và năng lực của người tiêu dùng công nghệ. Tiện ích phân tích và cung cấp thông số, chú ý liên tục cho những người dùng về chứng trạng tài chính hiện tại.

App quản lý tài chính cá thể là phép tắc đắc lực giúp người tiêu dùng công nghệ cai quản chi tiêu hiệu quả

Hiện nay, có khá nhiều app hỗ trợ cai quản tài chính cá nhân hiệu quả cho tất cả những người dùng công nghệ trải nghiệm và thực hành:

Spendee – ứng dụng làm chủ chi tiêu, phân chia thu nhập, giúp tối ưu hóa ngân sách.Pocket
Guard – app hỗ trợ giám sát cái tiền, số dư thông tin tài khoản ngân hàng, quản lý chi tiêu sản phẩm ngày… bằng phương pháp kết nối ngân hàng.Home
Budget – một phầm mềm ứng dụng hỗ trợ lập kế hoạch đưa ra tiêu, so với biểu vật riêng về chi phí cho người dùng tối ưu quản lý dòng chi phí hiệu quả.

Bảng excel thống trị tài chính cá nhân

Phương pháp cai quản tài chính cá nhân bằng bảng excel hữu ích, được rất nhiều người áp dụng. Biểu mẫu excel làm chủ tài bao gồm cá nhân góp theo dõi thu chi, khoản tích lũy chi tiêu một cách cụ thể và riêng tư nhất cho mỗi người.

Theo mẫu mã excel, người dùng có thể quản lý và lập bảng ngân sách, kim chỉ nam tài chính. Thiết lập phiên bản đồ nhằm theo dõi thu chi, dòng vốn một giải pháp chi tiết, reviews được suốt thời gian đạt được mục tiêu tài chính, theo các giai đoạn. Luật excel thuận lợi tính toán và xác định được chênh lệch thu chi, giúp người tiêu dùng điều chỉnh và lên chiến lược tài thiết yếu tối ưu nhất.

Mỗi người, đề nghị lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân của chính mình ngay từ hiện giờ để theo dõi và quản lý thu bỏ ra hiệu quả. Phẳng phiu sử dụng tiền, cai quản dòng chi phí hiệu quả, đầu tư chi tiêu sinh lời giúp bạn mau lẹ đạt được tự do thoải mái tài chính, dù nhiều người đang ở con số 0.

Đại dịch đã khiến cho nhiều bạn trẻ nhận thức được tầm đặc biệt của câu hỏi lập planer tài chính cá nhân, cả về ngắn hạn và trong nhiều năm hạn.

Jasmin Jayadas mất việc vì đại dịch Covid-19 và đã tiêu hết tiền tiết kiệm chi phí cho một khóa đào tạo lấy bằng tốt nghiệp. Giờ đây, cô từ bỏ hỏi liệu bao gồm cách nào tốt hơn để hoàn toàn có thể lập kế hoạch túi tiền và tiết kiệm phòng hồ hết ngày cạnh tranh khăn.

Sau vớ cả, Jasmin lo ngại rằng sẽ không thể để dành đủ tiền cho đám cưới của mình, dự định được tổ chức triển khai sau hơn 1 năm nữa.

Trong lúc đó, ông tía hai nhỏ Png Chin Teck (32 tuổi) mới sắm một căn nhà và sẽ trong quá trình trả nợ. Không thể là một thanh niên độc thân, anh cho là mình yêu cầu chi tiêu, tiết kiệm chi phí và phân bổ chi tiêu theo một cách khác.

Jasmin Jayadas và Png Chin Teck là những người trẻ băn khoăn về bí quyết lập chiến lược tài chính.

Sự láo loạn vị đại dịch suốt 18 mon qua đã khiến cho nhiều tín đồ ở Singapore thừa nhận thức được tầm quan liêu trọng, cần thiết của lập planer tài chính, cả về ngắn hạn và trong nhiều năm hạn.

Xem thêm: Dịch Vụ Vệ Sinh Macbook Hà Nội, Dịch Vụ Vệ Sinh Macbookchuyên Nghiệp Tại Macviet

CNA đã mời các chuyên gia tài chính tư vấn và chia sẻ cùng những thanh niên về hầu hết thói quen tiết kiệm ngân sách và phương pháp lập ngân sách chi phí hợp lý.

Christopher Tan, Giám đốc điều hành và quản lý của Supplynd và Jolene Ong, chuyên gia tại Viện phân tích về hiểu biết tài chính, đã chỉ dẫn cách xử lý của họ cho các tình huống của Jasmin với Png.

Rạch ròi ngân sách và tiết kiệm

Cả hai chuyên gia cho biết thêm điều quan trọng nhất cần xem xét là hãy “trả tiền” cho mình trước. Điều này có nghĩa yêu cầu dành ra một trong những tiền ngày tiết kiệm thắt chặt và cố định trước khi giá cả và trả những hóa đơn.

“Nếu tuân theo cách khác, bao gồm thể các bạn sẽ không bao gồm dòng tiền tiết kiệm ngân sách và chi phí ổn định”, Ong nói.

Jasmin cho biết đây đang là thói quen cô cần được tập. Dù cô đã nỗ lực dành 1/3 tiền lương mỗi tháng nhằm tiết kiệm, số tiền này lại thay đổi phụ trực thuộc vào mức ngân sách của cô, ví dụ như việc sắm sửa online thừa mức.

Một bí quyết khác rất có thể giúp tập luyện kỷ điều khoản tài đó là sử dụng thẻ ghi nợ vậy cho thẻ tín dụng. “Vấn đề của sử dụng thẻ tín dụng là thời gian bạn nhận thấy mình ngân sách quá nút thì vẫn quá muộn, vì hóa 1-1 chỉ cho vài tuần sau khi bạn đặt hàng sắm”, chảy nói.

Dùng thẻ tín dụng rất có thể khiến người trẻ tiêu tiền hết hạn sử dung mức.

Nếu không trả nợ tín dụng thanh toán đúng hạn và đầy đủ, việc trả lãi suất hoàn toàn có thể khó khăn hơn khi bị tác động bởi lãi kép.

Ong cho biết thêm người trẻ cũng hoàn toàn có thể sử dụng các app quản lý và theo dõi giá thành của mình. Ví dụ, Money
Sense, chương trình giáo dục tài chính tổ quốc của Singapore, gồm một máy tính xách tay tiện dụng sẽ giúp đỡ người dân nước này mong tính các khoản giá thành điển hình của mình và cấu hình thiết lập ngân sách.

Với một trong những người, bài toán lập túi tiền có thể nặng nề khăn, có những người dân còn buộc phải ghi ra cả số chi phí trả mang đến tô mì bọn họ ăn. Tuy nhiên Tan nói rằng kế hoạch giá thành không cần phức tạp đến thế.

Lời khuyên của anh ý là mỗi cá nhân nên lập 3 thông tin tài khoản ngân hàng: một tài khoản nhận lương, một tài khoản chi tiêu và một để tiết kiệm.

“Hàng tháng, bạn chỉ cần chuyển từ tài khoản lương một số trong những tiền cần phải có cho những sinh hoạt (thường là khoản cầm định) vào tài khoản ngân sách và tiền tiết kiệm ngân sách được tự động hóa chuyển vào tài khoản còn lại”, tan nói.

Miễn là chi tiêu tùy ý ko vượt thừa số tiền còn dư lại trong tài khoản lương, điều này để giúp mọi fan không bỏ ra tiền thừa mức.

Các cặp vợ ck nên có tài năng khoản thông thường cho tiền ngân sách chi tiêu và huyết kiệm.

Với những người đã lập mái ấm gia đình như Png, các chuyên gia khuyên hai vợ ck nên gồm 2 tài khoản – một thông tin tài khoản chung để dấn lương của cả hai và một chiếc để tiền huyết kiệm.

Tan cho biết thêm nhiều cặp vợ ông xã muốn có tổng cộng 4 tài khoản, trong đó mỗi người có 1 tài khoản nhận lương riêng, thêm 1 tài khoản để gửi tiền ngân sách cho gia đình và 1 tài khoản tiết kiệm chung.

“Đừng để bình thường tài khoản ngân sách chi tiêu với huyết kiệm, vày khi túi tiền vượt hết thời gian sử dụng mức, sẽ rất khó để xác định ranh giới nhị khoản này. đã là một niềm vui và sự khuyến khích khi thấy số chi phí trong tài khoản tiết kiệm ngân sách và chi phí tăng lên”, Ong nói thêm.

Tan cho biết, mức tiết kiệm tốt nhất là 15% thu nhập cá nhân hàng tháng. Tỷ lệ khuyến khích của Viện phân tích Tài đó là 10% thu nhập, tuy vậy vị chuyên viên nói rằng “tiết kiệm càng các càng tốt”.

Dự tính đến tương lai

Tuy nhiên, với rất nhiều người đang sẵn có dự định bự như đám cưới của Jasmin, hay muốn mua bên hoặc đồ có mức giá trị lớn, họ cần có kế hoạch riêng. Những cặp vợ ông chồng nên bảo đảm an toàn rằng họ bao gồm đủ kĩ năng trả khoản thế chấp ngân hàng trong thời gian dài.

Quỹ cấp bách là khoản tiền giành cho những trường đúng theo bất ngờ, hoàn toàn có thể là dành riêng cho thời gian mất việc bất ngờ đột ngột hoặc bị tai nạn.

Theo Tan, thành lập quỹ nguy cấp là điều thứ nhất mỗi fan cần làm, tiếp nối mới tính đến bảo hiểm rồi cho tới lập planer nghỉ hưu.

“Trước lúc chạy marathon, bạn phải bảo đảm an toàn rằng mình hoàn toàn có thể chất tốt. Tựa như như vậy, vào một “cuộc đua tài chính”, bạn cần chắc hẳn rằng rằng mình khỏe khoắn về tài bao gồm hiện tại trước lúc muốn đầu tư dài hạn”.

Theo nhì vị chuyên viên tài chính, mọi cá nhân nên tất cả khoản huyết kiệm thắt chặt và cố định để ship hàng kế hoạch phệ trong tương lai.

Theo vị siêng gia, mục đích của bảo đảm là bảo đảm an toàn chứ không hẳn tiết kiệm hay đầu tư. Do vậy, yêu cầu đóng đủ bảo đảm với giá thành thấp nhất có thể.

“Bảo hiểm thực sự là một trong kế hoạch dự phòng, và họ không chi phần nhiều số tiền của chính mình cho một planer dự phòng. Nó cũng tương tự không ai dành phần nhiều tiền để trang bị đồ cứu giúp hỏa về tối tân rồi mua thiết kế bên trong tồi tàn đến căn nhà của bản thân mình cả”.

Về lâu năm hạn, mọi cá nhân nên để ý đến dùng tiền để đầu tư, vấn đề đó vừa rất có thể mang lại lợi nhuận cao hơn và nên tránh những dịch chuyển tài chủ yếu như lân phát.

Tuy nhiên, vì chi tiêu dài hạn đồng nghĩa tương quan với câu hỏi bạn không thể lấy lại số tiền của chính mình trong thời gian ngắn, mọi tín đồ không nên đầu tư quá không ít đến nỗi không thể tiền mang lại quỹ khẩn cấp.

Tập thói quen lập ngân sách chi tiêu hợp lý sớm sẽ giúp đỡ người con trẻ có thời cơ tốt hơn. Về lâu dài, khi nhu cầu và chi tiêu tăng lên, câu hỏi biết đúng chuẩn tiền của chính mình nằm ở đâu sẽ giúp bọn họ đi đúng hướng”.

tín đồ trẻ có thể bỏ tiền vào những công cụ đầu tư có độ khủng hoảng thấp và có tính thanh khoản cao, để hoàn toàn có thể khai thác tiền khi bao gồm nhu cầu.