Money Management 1-2-3: TWO: Achieving Financial Goals (Vietnamese)
Quản Lý tiền của 1-2-3: xong xuôi mục tiêu tài chánh
Phần 2: Loạt bài “Quản Lý tiền tài 1-2-3: buộc phải Khôn Ngoan Về Tài Chánh cho tất cả Đời Của Quý Vị” triệu tập vào các khả năng căn phiên bản để thống trị tiền bạc ở tại mức ban đầu, trung bình và cấp cao. Phần hai, chấm dứt Mục Tiêu Tài Chánh, trình bày update ngân quỹ của quý vị, no đủ thêm tổ trứng tiết kiệm chi phí và bảo đảm an toàn tài sản của quý vị. Những đề tài bao gồm cân bởi ngân quỹ và cai quản nợ, tiết kiệm ngân sách và chi phí và đầu tư, người chủ căn nhà cùng bảo hiểm. The “Money Management 1-2-3: Be Smart About Money All Your Life” series focuses on basic money management skills at the beginner, intermediate and advanced level. Part two, Achieving Financial Goals, addresses updating your budget, accumulating a nest egg and protecting your assets. Topics include budgeting & debt management, saving và investing, homeownership và insurance.
Bạn đang xem: Tiết kiệm và đầu tư với công nghệ Smart Investing
Publication Series
Download File
PDF files may contain outdated links.
Money Management 1-2-3: TWO: Achieving Financial Goals (Vietnamese)File Name: CA_MM123_Intermediate_2019_VN.pdfFile Size: 0.18MB
Languages Available
Table of Contents
Cách quý vị quản lý tài chánh trong thời gian làm việc sẽ tác động vô cùng đến cuộc sống của trong thời hạn sau này. Mục tiêu chính trong thời hạn này là tăng thêm tài sản, để dành tiền về hưu và bảo đảm những gì quý vị đang có. Để chiếm được toàn bộ các việc này, khách hàng sẽ phải tránh các ham mong muốn sống một cuộc sống quá năng lực tài chánh của quý vị.
Cập nhật ngân quỹ
Ngân quỹ của quý vị, giỏi kế hoạch bỏ ra tiêu, ko nên cố định – nó cần chuyển đổi theo với chi phí lương, chi tiêu và phương châm của quý vị. Các công cụ phần mềm và mạng điện toán hỗ trợ cho quý vị sửa đổi những con số mau lẹ và dễ dàng. Đừng quên tiết kiệm là ngân sách chi tiêu “cần thiết” vào ngân quỹ của quý vị. Giả dụ tiền lương của khách hàng được tăng, trích ra buổi tối thiểu một phần tiền được tăng vào vào quỹ tiết kiệm.
Đối phó với Nợ Nần
Nếu quý vị có những món nợ quanh đó nợ chi phí nhà, cần sử dụng tiền có thêm vào cho mục đích cụ thể (tiền thuế thâu nhập được trả về tuyệt tiền thưởng, thí dụ) nhằm trả hết nợ. Trường hợp quý vị quan trọng trả hết những chi tiêu cần thiết vì mắc nợ quá nhiều, nên gặp gỡ một nuốm vấn viên tiền của để hoàn toàn có thể giúp khách hàng hạ sút số tiền trả nợ qua một cơ quan chăm lập planer trả nợ. Để tìm thấy một cơ quan vô vụ lợi có uy tín, xin liên lạc với cơ quan National Foundation for Credit Counseling trên www.NFCC.org hay điện thoại tư vấn số 800-388-2227.
Nếu quý vị nhận được cú điện thoại tư vấn từ văn phòng đòi nợ, đừng tỉnh bơ. Làm như vậy, văn phòng và công sở đòi nợ bao gồm quyền dùng “default judgement” cản lại quý vị và tịch thâu tiền lương giỏi xiết tài sản của quý vị. Để biết thêm về những quyền hạn và phương pháp tự bảo đảm an toàn quý vị, xin đọc ấn bạn dạng của cơ quan Consumer action về văn phòng đòi nợ (http://www.consumer-action.org/modules/module_debt_collection).
Quân nhân và cựu quân nhân.Các mái ấm gia đình quân nhân có tương đối nhiều mục tiêu và nhiệm vụ tài chánh giống như các mái ấm gia đình dân sự khác, nhưng lại họ gần kề mặt với một vài thử thách độc đáo hơn, như di chuyển thường xuyên và phải ra trận. Các quân nhân và cựu quân nhân cũng hay là con mồi của các hành vi tư túi và lừa thanh lọc tài chánh. Nhưng mà bù lại, quân nhân với cựu quân nhân được hưởng nhiều quyền hạn do chính quyền đài thọ, được đủ tiêu chuẩn chỉnh cho nhiều nhiều loại trợ góp từ những tổ chức vô vụ lợi cùng được hưởng nhiều chương trình bảo vệ tài chánh bên dưới pháp luật.
Bản Tin của cơ sở Consumer action phát hành “Servicemembers và Veterans Financial Empowerment Resource” báo tin tức với nguồn trợ giúp cho các mái ấm gia đình quân nhân rất có thể trang trải bỏ ra tiêu. Phiên bản tin Economic Survival Guide for Servicemembers and Veterans cũng của cơ sở giúp các gia đình quân đội bảo đảm tiền của họ, đọc về quyền hạn và tìm kiếm nơi hỗ trợ hay nộp 1-1 khiếu nại nếu cần.
Tiền và Sự Thuyên gửi của Quân Nhân với Gia Đình (www.Save
And
Invest.org/file/document/money-mobility), của FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), bao gồm thêm phần hướng dẫn đầu tư sâu rộng.
Thuế
Quý vị rất có thể nhận được chi phí thuế EITC (Earned Income Tax Credit) là tiền thuế trả lại cho nhân công tất cả mức thâu nhập thấp, nếu quý vị đủ tiêu chuẩn dựa theo những điều khiếu nại của EITC. Quý vị đề nghị khai thuế liên bang mới đòi được tiền thuế EITC về, mặc dù lương của quý vị thấp cần quý vị thường không khai thuế. Các điều khiếu nại về mức thâu nhập của EITC không giống nhau mỗi năm. Để hiểu thêm chi tiết, xin phát âm trang (www.consumer-action.org/vietnamese/articles/get_credit_for_your_hard_work_vi) của ban ngành Consumer kích hoạt hay viếng vwww.IRS.gov.
Để đủ tiêu chuẩn chỉnh hưởng thuế EITC trả về, quý vị phải gồm số thẻ phúc lợi Xã Hội (SSN) cho chủ yếu quý vị và cho mỗi đứa trẻ. Để nộp đối chọi xin số SSN, xin liên lạc với Sở phúc lợi Xã Hội (www.SSA.gov tốt 800-772-1213) cùng xin mẫu đối kháng Form SS-5.
Nếu quý vị mong đủ tiêu chuẩn chỉnh hưởng thuế EITC trả về mang đến mùa khai thuế hiện nay thời, quý vị rất có thể hỏi sở làm bao gồm phần tín dụng cho mỗi tấm ngân phiếu tiền lương thay bởi chờ đến khi thuế trả về. Điền đối kháng W-5 của Sở Thuế Vụ IRS cùng đưa đối chọi này mang lại sở làm.
Nếu khách hàng đã mua bảo hiểm sức mạnh của cơ quan chính phủ qua các dịch vụ “market place” (hay “exchange”), mang đến tháng giêng quý vị sẽ nhận được đối chọi 1095-A của Sở Thuế Vụ IRS. Quý vị chỉ việc điền các cụ thể có trong 1-1 khi nhu liệu góp khai thuế trên máy năng lượng điện toán hỏi đến phần liệt kê này. Trường hợp quý vị đã nhận trước tín dụng thanh toán bảo hiểm hàng tháng qua chương trình bảo hiểm sức khỏe của cơ quan chính phủ (Health
Care.gov giỏi “exchange” của đái bang), quý vị rất có thể được trả lại chi phí thuế nhiều hơn hay nên trả lại một phần hoặc yêu cầu trả không còn tiền bảo hiểm sức khỏe quý vị nợ thiết yếu phủ, tùy thuộc vào mức thâu nhập của quý vị trong năm đó cao tuyệt thấp hơn mong tính ban sơ của khách hàng khi ghi tên vào chương trình bảo đảm sức khỏe. Nếu sở có tác dụng trả tiền bảo hiểm sức mạnh hay quý vị tất cả bảo hiểm cá nhân trong năm đó, chi phí thuế của quý vị sẽ không còn thay đổi.
Nếu nợ tiền thuế, quý vị buộc phải liên lạc cùng với Sở Thuế Vụ IRS để hội đàm kế hoạch trả nợ thuế nếu như quý vị quan trọng trả hết và một lúc. Quý vị vẫn vẫn nên trả tiền phân phát trả trễ với tiền lời. Tuy nhiên với những tín đồ không điều đình trả nợ thuế cho IRS, chi phí lương của họ hoàn toàn có thể bị tịch thâu, bị sở thuế kiện do mắc nợ thuế hay tài sản có quý giá bị xiết.
Nếu nợ thuế mang lại tình trạng tài chánh nặng nề khăn hay là không thể xử lý được qua những cách thông thường, buộc phải liên lạc với cơ quan Taxpayer Advocate Service tại www.IRS.gov/Advocate hay call 877-777-4778 để được giúp đỡ.
Mục đích để tiết kiệm
Có những phương sách để tiết kiệm chi phí được thuận lợi hơn. Một trong số cách hay duy nhất là rút tiền tự động từ trương mục ngân phiếu quý phái trương mục máu kiệm cho từng kỳ lương. Nếu quý vị chẳng thấy tiền, quý vị vẫn quên nó.
Tiết kiệm càng cấp tốc và đầy đủ đặn chừng nào tốt chừng ấy, cho dù nó chỉ nên vài đồng từng tuần xuất xắc mỗi tháng. Phụ thuộc cái lãi kép, một người tiết kiệm ngân sách và chi phí đều đặn một trong những tiền nhỏ tuổi hồi còn trẻ con sẽ có khá nhiều tiền hơn bạn mới máu kiệm một vài tiền khủng trong cuộc sống đời thường sau này.
Tận dụng những kế hoạch quỹ hưu trí bởi sở làm cho tài trợ như 401(k) tuyệt 403(b). Chi phí từ ngân phiếu chi phí lương trước khi bị đánh thuế được xem toán, chính vì như vậy tiền khấu trừ vào ngân phiếu tiền lưng sẽ ít hơn số chi phí quý vị đóng vào quỹ hưu trí. Nhiều sở có tác dụng cũng đóng thêm chi phí vào quỹ hưu cho quý vị tại 1 mức giới hạn—tiền biếu không cho quý vị!
Tận dụng quỹ tiết kiệm ngân sách không vì chưng sở có tác dụng tài trợ nhằm được sút thuế. Gồm hai loại quỹ ngày tiết kiệm cá thể IRA (individual retirement account):
Quỹ tiết kiệm chi phí IRA truyền thống lâu đời giúp tín đồ đủ tiêu chuẩn chỉnh bỏ tiền vào quỹ được bớt thuế. Chỉ cần đóng thuế khi rước tiền ra (gọi là “đóng góp”), khi đến tuổi 70½.Đóng chi phí vào quỹ tiết kiệm chi phí Roth IRA thì thuế được khấu trừ trước trong những tiền đóng vào, tuy thế nếu rút tiền ra không trở nên trừ thuế (bao có tiền lời tìm được). Quý vị có thể đóng chi phí vào quỹ này không giới hạn và không biến thành buộc bắt buộc rút tiền ra.Nên gọi ấn bản của Sở Thuế Vụ IRS Publication 590-A nhằm biết các quy định mới nhất của Sở Thuế Vụ, nấc lương số lượng giới hạn và những trường hợp ngoại lệ.
Cho dù phần nhiều các chuyên viên khuyên nên tiết kiệm chi phí tiền để về hưu hơn là để dành tiền cho con học đại học nếu nguồn tài chánh rất giới hạn, khách hàng cũng cần hiểu rõ về quỹ 529 là quỹ tiết kiệm chi phí học đại học do cơ quan chính phủ tài trợ và các quỹ tiết kiệm chi phí cho học tập học khác. Một trang mạng giỏi để bắt đầu là gọi ấn bản Hướng Dẫn cha mẹ Để dành Tiền Cho bé Học Đại học tập của tạp chí Consumer Report tại: (http://www.consumerreports.org/cro/2012/10/parents-guide-to-saving-for-college/index.htm).
Khi quý vị đưa ra quyết định để dành tiền nghỉ ngơi đâu, buộc phải nhớ tính thời gian. Những quỹ quý khách cần kéo ra nhanh hay bất ngờ, như quỹ dự trữ trong trường đúng theo khẩn cấp, cần là quỹ linh động (dễ lấy ra). Những trương mục bao hàm tiết kiệm, “money market” và có thể là trương mục ngày tiết kiệm ngắn hạn CDs (short-term certificates). Những trương mục này thường được hưởng tiền lời ít, nhưng kim chỉ nam của quý vị ở chỗ này là bình an và dễ kéo ra hơn là để sinh lời.
Trương mục CDs đến sinh lời cao hơn nữa trương mục tiết kiệm, nhưng quý vị phải để tiền vào trương mục trong một kỳ hạn ấn định. Lựa chọn kỳ hạn càng lâu, lãi xuất tăng lãi càng cao. Account CDs thời gian ngắn - nhiều loại này cân xứng cho quỹ dự phòng cho ngôi trường hợp khẩn cấp - tiền sinh lãi ít. Nếu như quý vị rút chi phí ra sớm, quý vị yêu cầu trả tiền phạt. Xin viếng www.Bankrate.com để đối chiếu lãi xuất sinh lời.
Khi quý vị ký kết thác chi phí vào trong ngẫu nhiên trương mục làm sao trong ngân hàng và tất cả các bank công đoàn rất nhiều được bảo hiểm bởi FDIC lên tới $250,000 cho người chủ của mỗi trương mục. Để biết thêm cụ thể về bảo đảm FDIC và biết về công ty tài chánh làm sao được bảo hiểm, xin viếng www.FDIC.gov/deposit/deposits/. Member của ngân hàng công đoàn rất có thể xem trang www.My
Credit
Union.gov để hiểu biết thêm chi tiết.
Công khố phiếu tiết kiệm ngân sách của Hoa Kỳ được chính phủ đảm bảo an toàn và có thể mua trên mạng năng lượng điện toán trong cực hiếm từ $50 đến $10,000 Mỹ kim. Khi quý vị cài đặt một công khố phiếu tiết kiệm, khách hàng cho tổ chức chính quyền vay số tiền quý vị chi ra mua công khố phiếu. Thời gian trôi qua (lên mang đến 30 năm), công khố phiếu tiết kiệm ngân sách sinh ra lời. Sau 12 tháng, quý vị có thể đổi cực hiếm công khố phiếu ra chi phí mặt cùng với tiền sinh lời. Quý vị có thể đủ tiêu chuẩn không buộc phải trả thuế đến công khố phiếu như thế nào quý vị dùng để làm trả chi phí học. Để hiểu thêm chi tiết, viếng www.Savings
Bonds.gov.
Trương mục cá nhân IDAs (Individual development account) giúp các mái ấm gia đình có nấc thâu nhập thấp tiết kiệm ngân sách và chi phí tiền cho vấn đề học giỏi huấn nghệ, mua căn hộ hay ban đầu một thương nghiệp. Xin viếng a href="https://prosperitynow.org/map/idas" title="Prosperitynow website" target="_blank">https://prosperitynow.org/map/idas nhằm tìm những cơ quan tiền địa phương. Chọn tiết kiệm ngân sách và chi phí (www.Choose
To
Save.org) chũm vấn tiết kiệm ngân sách để học đại học, mua nhà và hưu trí.
Nếu quý vị nhấn trợ cấp bao gồm phủ, hỏi nạm vấn viên trợ cấp cho xem khách hàng được để dành bao nhiêu mà không trở nên cắt tiền trợ cấp.
Đầu tư
Khi đầu tư, quý vị gật đầu đồng ý một số khủng hoảng rủi ro để tấn công đổi lấy cơ hội được phần thưởng nhiều hơn. Nói chung, khi hy vọng có cơ hội tiền sinh lợi nhiều hơn, khủng hoảng để mất một trong những tiền giỏi mất không còn cũng cao hơn. Dù hiểu được tránh chạm chán rủi ro bao gồm vẻ lôi kéo hơn, nhưng mà quý vị cũng cần phải có trương mục tiết kiệm ngân sách và chi phí của quý vị có lãi ở phần trăm cao hơn xác suất lạm phát ví như quý vị hy vọng có đủ tiền xài mãn đời. Chuyện này khó có thể xảy ra với trương mục tiết kiệm, công khố phiếu tiết kiệm chi phí và CDs. Cốt tử ở đó là hiểu và biết thống trị rủi ro.
Cho cho dù quý vị tiết kiệm ngân sách tiền mang đến hưu trí qua các quỹ của sở làm hay quỹ cá nhân, khách hàng sẽ nên chọn chi tiêu ra sao. Trang mạng giúp người đầu tư SEC (Securities và Exchange Commission) (www.Investor.gov) là khởi điểm giỏi cho quý vị học về đầu tư, cũng giống như trang của FINRA ( www.FINRA.org/investors). Sách Investing for Dummies, người sáng tác Eric Tyson, là sách giải đáp dễ hiểu cho tất cả những người mới đầu tư.
Nói chung, quý vị chi tiêu đường lâu năm và phong phú (bỏ chi phí vào các nơi không giống nhau), khủng hoảng rủi ro cho quý vị vẫn thấp hơn. Nói một bí quyết khác, đầu tư chi tiêu vào 20 cổ phần khác nhau trong hai mươi năm ít khủng hoảng hơn là chỉ đầu tư chi tiêu vào một cổ phần trong một năm.
Nhiều người xong xuôi bỏ tiền vào nhiều nơi khác nhau bằng cách đầu tư vào những quỹ chia bình thường (mutual funds). Quỹ mutual funds là tập làm hồ sơ đầu tư bao gồm cố phần, công khố phiếu và các cổ phiếu (securities) khác nhưng quần chúng hoàn toàn có thể mua. Mỗi người đâù tư chia nhau những tiền lời, lỗ lã, và phí tổn tổn” của quỹ này. Đâù tứ vào mutual fund cũng có thể có rủi ro bị mất tiền nhưng lại thấp rộng đâù tư vào cổ phần.
Xem thêm: Khi Nào Nên Cắt Tóc Trẻ Sơ Sinh ? Ba Mẹ Cần Ghi Nhớ Gì? Tóc Máu Bé Là Gì
Khi chọn quỹ “mutual fund,” search loại tất cả thành tích xuất sắc lâu năm, không tính “nạp tiền” (lệ phí) lúc mua và giữ dòng lệ phí thống trị cũng như những lệ tầm giá khác ở mức tối thiểu. Để biết thêm về cách Mua Quỹ “Mutual Fund” xin xem trang (http://guides.WSJ.com/personal-finance/investing/how-to-buy-a-mutual-fund/) của nhật báo Wall Street Journal với trang giới thiệu Về Quỹ “Mutual Funds” của SEC (www.SEC.gov/investor/pubs/inwsmf.htm).
Nhiều người mua “mutual funds” trực tiếp với doanh nghiệp bán xuất xắc mở qua trương mục môi giới với công ty như Charles Schwab, T.D. Ameritrade tuyệt Fidelity. Các “mutual funds” cho quý vị mua với mức giá tối thiểu là $50 Mỹ kim hàng tháng qua con đường dây gửi tiền tự động hóa từ trương mục bank của quý vị.
Nếu quý vị chọn mướn một thay vấn tài chánh, nên chú ý họ gồm tính tiền hoả hồng từ tiền quý vị thiết lập quỹ đầu tư, không cần biết các chi tiêu này bao gồm sinh lợi tốt không. Cũng có các nỗ lực vấn viên chỉ tính tiền lệ phí xác định, tín đồ này cho lời khuyên nhưng không tận hưởng từ chi phí đầu tư. FINRA phân tích và lý giải trước đông đảo gì đã xảy cho đến khi quý vị mở một trương mục đầu tư môi giới, lý giải sự biệt lập giữa những loại công ty đầu tư chuyên nghiệp hóa và để quý vị tìm hiểu về những công ty môi giới trước khi quý vị mướn bọn họ (www.FINRA.org/investors/choosing-investment-professional). Consumer Reports là cơ quan đảm bảo an toàn người tiêu tốn có đường truyền trên mạng điện toán: “Investment Company Guide” sẽ giúp đỡ quý vị biết về các cơ sở môi giới buôn bán bảo hiểm (www.Consumer
Reports.org/cro/brokerage-services/buying-guide.htm).
Mướn hay thiết lập nhà
Ở Hoa Kỳ, nguồn tài sản giầu có của rất nhiều gia đình là giá chỉ trị tòa nhà của họ. Ko kể chuyện gầy dựng nhà sinh lời (làm công ty căn nhà) trong tài sản của họ, gia chủ được trừ thuế nhiều khiến cho mua đơn vị là chuyện rất có thể làm được.
Tốn phí để sở hữ được một căn nhà bao hàm tiền nhà trả sản phẩm tháng, tiền thuế không cử động sản, bảo hiểm, thay thế và bảo trì. Quý vị cũng cần để dành tiền để cọc thiết lập nhà trước khi quý vị đầy đủ tiêu chuẩn chỉnh mượn tiền cài nhà.
Mướn nhà thường trút tiền ra trước thấp hơn (tiền để cọc bảo đảm an toàn và chi phí mướn tháng đầu và tháng cuối, nhưng không phải trả tiền để cọc mua căn hộ hay chi phí chốt giao kèo), mướn nhà cho sự tự vày dọn đi bất cứ đâu cùng không tốn tiền sửa chữa, gia hạn và đóng thuế không cử động sản. Tuy nhiên, quý vị không tồn tại sự tự do muốn làm gì với căn nhà này cũng được, nhà mướn không có mặt lời hay là không được trừ thuế như cai quản căn nhà cùng quý vị luôn gặp phải nguy cơ phải dọn ra.
Nếu khách hàng chưa làm chủ căn nhà, cần nghĩ cho chuyện mua nhà ở nếu quý vị có thể mua một phương pháp thoải mái, cùng nếu quý vị ko định dọn đi trong khoảng năm năm trở đi hay lâu bền hơn thế.
Quý vị nên tìm hiểu thêm về cách ghi tên học tập lớp thống trị căn nhà lần đầu tiên tiên. Để tìm kiếm lớp học, xin liên lạc với Bộ phát triển Gia Cư với Thành
Thị HUD (Department of Housing & Urban Development) tại www.HUD.gov/buying tuyệt 800-569-4287.
Tiền nợ nhà
Tiền nợ nhà là tiền vay để sở hữ một địa ốc. Giả dụ quý vị ko trả lại nợ như đang hứa, chủ nợ hoàn toàn có thể tịch biên, hay rước lại bất động đậy sản.
Loại cho vay cố định (fixed-rate mortgages) là loại bao gồm lãi xuất và tiền trả mỗi tháng giống nhau mang lại suốt quãng thời gian vay. Còn loại cho vay vốn không cố định (adjustable-rate mortgage (ARMs) là loại gồm lãi xuất dễ cho những người mua nhà trước tiên tiên rất có thể trả được vì chưng nó lãi xuất thuở đầu và tiền trả mặt hàng tháng trong thời điểm tạm thời thấp. Trước khi chọn loại cho vay vốn có lãi xuất không cố định (hay lãi xuất chũm đổi), quý vị nên mày mò lãi xuất và tiền trả mặt hàng tháng lên tới mức bao nhiêu. Nợ nhà rất có thể kéo dài bất kỳ bao lâu, cơ mà thông dụng nhất là 15 năm với 30 năm.
Ngân hàng, ngân hàng công đoàn, các công ty cho vay tiền mua nhà và những công ty tài chánh không giống có giải ngân cho vay tiền sở hữu nhà. Cũng đều có một số ban ngành của cơ quan chỉ đạo của chính phủ cho vay tiền cài đặt nhà, như cơ sở Cựu Quân Nhân VA (Veteran Administration) và bộ Gia Cư Liên Bang FHA (Federal Housing Administration), có các chương trình đến vay quan trọng đặc biệt dễ kết đủ tiêu chuẩn chỉnh để vay hơn.
Nhiều yếu tố ảnh hưởng đến đưa ra quyết định của công ty nợ để chấp thuận hay từ chối đơn mượn chi phí mua nhà của quý vị. Tuy nhiên nói chung, quý vị để dành tiền để cọc các chừng nào, chi phí nợ sẽ thấp hơn cùng điểm tín dụng của khách hàng cao hơn, và dễ mượn được chi phí hơn. Để hiểu thêm chi tiết, gọi trang www.HUD.gov.
Làm Chủ tòa nhà Thành Công
Làm chủ tòa nhà thành công bao gồm nghĩa là:
Trả nợ đúng kỳ hạn;Duy trì bảo hiểm nhà đầy đủ;Trả thuế bất động sản như quy địnhTrả lệ tầm giá đúng thời hạn mang lại hội bảo vệ khu đơn vị nếu quý vị trong quần thể này;Bảo trì căn nhà của quý vị đến tốt;Dự trữ tiền khiến cho các sửa chữa cần thiết và đổi mới; và
Bảo vệ giá trị căn nhà và né tránh bị tịch biên.
Nhiều chủ nhà ở đầu cuối tái mượn nợ tuyệt mượn chi phí trên giá trị căn nhà (nợ thiết bị hai) để tận dụng lãi xuất thấp, rút ngắn thời hạn trả, kéo dãn thời gian trả nợ (và giảm tiền quán ăn tháng) hoặc rút chi phí từ giá chỉ trị căn nhà đã sinh lời. Trong các trường hợp, nên đối chiếu tiền cho vay thật cẩn thận, và coi chừng các món nợ có các điều kiện ăn hại (thí dụ, tiền vạc trả hết nợ) giỏi tiền trả lúc đầu thấp nhưng sau đó nhảy vọt lên đến mức bất lợi. đánh giá lãi xuất giải ngân cho vay tại www.Bankrate.com, còn chỉ mượn chi phí từ công ty nợ có uy tín.
Phí tổn của loại mượn tiền từ giá bán trị căn nhà “home loan equity” giỏi “line of credit” có thể thấp và hoàn toàn có thể là một chọn lựa tài chánh hay, mà lại nó gồm rủi ro. Nếu như quý vị cần yếu trả lại chi phí nợ như sẽ hứa, quý vị hoàn toàn có thể mất căn nhà. HELOC (home equity line of credit) quan trọng đặc biệt có khủng hoảng rủi ro vì nó vận động như một thẻ tín dụng có mức tín dụng thanh toán giới hạn cao.
Dấu hiệu đầu tiên là ko trả được tiền nhà hàng tháng, quý vị bắt buộc liên lạc với cơ quan tư vấn nhà để tránh công ty bị tịch biên. Để tra cứu một cơ quan, tra cứu trong trang mạng của HUD (https://apps.hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs.cfm hay gọi 800-569-4287).
Bảo hiểm
Nếu quý vị không tồn tại đủ bảo hiểm, quý vị rất có thể chịu sự mất mát mang đến nỗi thật khó hay là không thể đền bù lại được. Có không ít loại bảo đảm cần thiết:
Bảo hiểm xe: Loại bảo đảm này đảm bảo quý vị và tín đồ khác vẫn tồn tại mát tài chánh khi có tai nạn đáng tiếc xe cộ, trộm tốt các tai hại khác. Tư mươi chín tiểu bang buộc người lái xe xe đề nghị mua một bảo đảm xe về tối thiểu. Nếu quý vị nợ tiền mua xe, chủ nợ cũng rất có thể buộc quý vị mua bảo đảm đụng xe pháo và bảo đảm hai chiều.Bảo hiểm mướn nhà: Nó đảm bảo tư trang của quý vị vẫn tồn tại mát hay thiệt hại vì chưng bị trộm, hỏa hoạn hay các hiểm họa khác. Bảo hiểm cũng hay trả cho các trách nhiệm về tai nạn đáng tiếc và yêu thương tích xẩy ra trong nhà đất của quý vị. Bảo hiểm cho những người mướn thường không đắt. (Bảo hiểm của chủ thuê tải không trả cho cài đặt của quý vị.)Bảo hiểm công ty căn nhà: bảo đảm chủ tòa nhà trả cho những thiệt sợ cho căn nhà và tư trang của quý vị, tương tự như quý vị chịu trách nhiệm nếu bao gồm ai bị mến tích trong khu vực bất động sản của quý vị. Bảo hiểm trả cho những thiệt hại gây ra bởi tập thể lụt hay đụng đất thường bắt buộc mua riêng.Bảo hiểm khuyết tật: bảo hiểm này sửa chữa thay thế cho tỷ lệ thâu nhập của quý vị trường hợp quý vị không thể đi làm việc vì bệnh tật hay bị tai nạn. Tất cả hai loại bảo hiểm khuyết tật: trong thời điểm tạm thời và lâu dài. Ví như sở làm cho không mua bảo đảm này mang lại quý vị, đề nghị nghĩ đến cài một bảo hiểm cá thể khuyết tật lâu dài.Bảo hiểm nhân thọ: Nếu người nào (thí dụ, phối ngẫu, các bạn đời, con cháu hay cha mẹ phụ thuộc tài chánh vào quý vị, do thế, quý vị yêu cầu nghĩ mang đến chuyện mua bảo đảm nhân thọ, để bảo hiểm trả chi phí (“hưởng tiền tử tuất”) cho những người thừa kết lúc quý vị chết. Có các điều kiện và quý giá tiền mặt (cũng được biết đến như bảo hiểm “cả đời,” tuyệt vĩnh viễn) – thể lệ sở hữu rẻ hơn, khi giá trị tiền mặt bao gồm một trong những phần đầu tư.Cần từng nào loại bảo đảm còn tùy vào yêu cầu của từng người.
Quý vị hoàn toàn có thể mua bảo hiểm từ: hãng bảo hiểm phân phối thẳng mang đến khách tiêu dùng qua smartphone hay mạng internet; nhân viên cấp dưới của hãng sản xuất bảo hiểm; người môi giới độc lập; và các trang mạng bán bảo hiểm cho các hãng bảo hiểm hay kết nối người tiêu dùng muốn biết ngân sách trên mạng năng lượng điện toán với những nhân viên đang dữ máy. Phải so sánh giá thành – sự khác biệt trong bảo đảm và giá bán (trả hàng tháng) giữa những hãng bảo hiểm có thể là hàng trăm Mỹ kim.
Để hiểu thêm về bảo hiểm, viếng trang mạng của Insurance Information Institute tốt của ban ngành Consumer action Hướng Dẫn về bảo hiểm (www.Insurance-Education.org)
Không có gì quá bất ngờ khi một nhà đầu tư mới chú ý vào vậy giới đầu tư có vẻ phức tạp. Những nhà đầu tư ngày nay, đặc biệt là các đơn vị đầu tư bé dại luôn phải đối mặt với các điều kiện thị trường thường xuyên cầm cố đổi. Và đứng giữa các sự lựa chọn đầu tư chi tiêu liệu gồm một cách đầu tư nhỏ dại hiệu quả nào không?
Golden Abacus with Chinese rmb gold coins as background
Vậy các phương pháp mà các nhà đầu tư nhỏ tuổi có thể làm theo để đạt được tác dụng tốt hơn theo thời gian?
Các nguyên tắc đầu tư chi tiêu thành công khá 1-1 giản. Năm hiệ tượng đã được thí điểm và lựa chọn sau đây hoàn toàn có thể giúp bạn xây dựng một chiến lược chi tiêu hiệu quả nhằm đạt được các mục tiêu tài chủ yếu của mình.
Nguyên tắc 1: bắt đầu sớm
Nguyên tắc 2: Đầu tư đều đặn
Nguyên tắc 3: tiết kiệm cho đầu tư
Nguyên tắc 4: gồm kế hoạch đầu tư kỹ lưỡng
Nguyên tắc 5: Đa dạng hóa đầu tư
5 nguyên tắc đơn giản chỉ vào 5 phút bên dưới đây để giúp đỡ bạn nắm vững kiến thức cơ bạn dạng về đầu tư.
Đầu tư sớm
Bắt đầu chi tiêu sớm cùng với số vốn nhỏ tuổi là trong số những cách tốt nhất để xây dựng sự giàu có. Đầu bốn trong một khoảng tầm thời gian dài ra hơn nữa được coi là hiệu quả rộng là chờ đợi cho đến khi các bạn có một khoản tiền tiết kiệm ngân sách và chi phí hoặc dòng tài chính lớn để đầu tư. Điều này là do sức mạnh của lãi kép. Thời hạn là nguyên tố then chốt tạo nên công dụng của lãi kép. Chính thời hạn sẽ mang về bước tiến khủng trong việc ngày càng tăng tài sản của bạn. Sức mạnh của lãi kép sẽ được thấy rõ nhất trong tầm từ 10 – 30 năm. Một vài năm đầu, hoàn toàn có thể bạn chỉ thấy những đổi khác nhỏ, nhưng chỉ việc kiên trì triển khai trong thời gian dài, lãi kép sẽ biến số tiền bé dại bé của bạn được nhân lên gấp các lần.
Đó chính là lý do bạn nên bắt đầu từ sớm. Cùng một số trong những tiền cùng mức lãi suất, một người bước đầu từ năm trăng tròn tuổi, tiết kiệm ngân sách và chi phí trong 40 năm, số chi phí lãi nhận được khi chúng ta 60 tuổi đang khác cùng với một người 40 tuổi mới bước đầu và chỉ tiết kiệm ngân sách trong đôi mươi năm.
Và tuổi tác không khi nào là rào cản so với việc đầu tư, không bao giờ là thừa trẻ để đầu tư. Đầu bốn sớm cũng giúp bạn có cơ hội đồng ý rủi ro, nếu thua thảm lỗ thì gồm thêm thời hạn để bù đắp khoản lỗ vào đầu tư. Vày đó, những khoản chi tiêu sớm sẽ đến nhiều thời hạn hơn để đội giá trị vì tỷ lệ kiếm được hiệu quả cao khi còn con trẻ được nâng cấp do khả năng đồng ý rủi ro cao. đầy đủ người đầu tư vào quy trình sau của cuộc đời sẽ có được ít thời hạn hơn để thu hồi khoản lỗ của mình, cho nên họ thận trọng và tránh giảm các khoản chi tiêu có đen thui ro.
Đầu bốn thường xuyên
Đầu tư liên tiếp cũng quan trọng đặc biệt như ban đầu sớm. Bằng phương pháp này, chi tiêu là ưu tiên hàng đầu của bạn trong sản phẩm tháng, mặt hàng năm. Đầu bốn thường xuyên tốt nhất cho các nhà đầu tư nhỏ vì bằng cách này chúng ta cũng có thể từ từ xuất bản thành một quỹ đầu tư lớn. Đây là một trong những cách tiếp cận kỷ luật hoàn toàn có thể giúp bạn tích lũy nhiều của cải rộng theo thời gian.
Việc đầu tư thường xuyên giúp loại bỏ nỗi lo phải cố gắng quyết định lúc nào nên chi tiêu hoặc rút tiền vàng bạn. Việc cố gắng xác định thời điểm tham gia thị phần rất trở ngại và thường xuyên bị chi phối bởi cảm giác và đó là 1 cách xác định rủi ro. Một triết lý đầu tư chi tiêu dễ dàng là tiết kiệm ngân sách và chi tiêu số tiền nhỏ đều đặn, bất cứ tình hình thị trường (tăng, giảm, đi ngang). Chúng ta cũng có thể mua nhiều con số cổ phiếu chi tiêu hơn khi giá thấp và ít số lượng hơn khi giá bán cao. Điều này làm giảm túi tiền đầu tư trung bình của bạn trong thời gian dài.
Đầu tứ số tiền bé dại trên cơ sở tiếp tục và phần đông đặn giúp đem lại lợi nhuận bất biến theo thời gian và sút sự dịch chuyển của danh mục đầu tư tổng thể. Và bạn có thể thu được lợi ích từ sức khỏe của lãi kép theo thời gian.
Tiết kiệm để cho đầu tư
Tiết kiệm luôn là kênh đầu tư chi tiêu sinh lời mà lúc tích luỹ tài sản người nào cũng nghĩ mang đến đầu tiên. Đạt được các mục tiêu tài chủ yếu dài hạn của bạn ban đầu bằng việc tiết kiệm ngân sách từ tức thì hôm nay. Tiết kiệm chi phí cho một mục tiêu lớn như tải nhà, cài đặt xe hoặc nghỉ hưu yên cầu phải quan tâm đến kỹ lưỡng và chỉ dẫn quyết định. Điều đặc biệt là các bạn cần bước đầu tiết kiệm từng nào ngay bây giờ để bao gồm một danh mục chi tiêu đủ khủng cho các kim chỉ nam trong tương lai của bạn.
Nói chung, bạn càng ngày tiết kiệm nhiều hơn trong bây giờ thì kim chỉ nam của các bạn sẽ đạt được với thời hạn nhanh hơn. Thu nhập cá nhân hiện tại của bạn là điểm khởi đầu để đo lường các phương án tiết kiệm ngân sách cho đầu tư. Các bạn càng kiếm được nhiều tiền ngày hôm nay, càng có khá nhiều khoản tiết kiệm ngân sách và chi tiêu từ mai sau thì tương lai các bạn sẽ càng được bảo vệ ổn định với phát triển.
Những câu hỏi sau đây hoàn toàn có thể giúp bạn lập kế hoạch tiết kiệm ngân sách và chi phí để đầu tư cho một kim chỉ nam cụ thể:
Mục tiêu của bạn là gì (ví dụ: nghỉ hưu, công ty , du lịch…)?
Khoảng thời gian quan trọng để đạt được mục tiêu của bạn?
Mục tiêu của bạn sẽ cần đạt từng nào tiền là đủ?
Bạn hiện đang sẵn có những khoản tiết kiệm ngân sách và chi phí nào nhằm đầu tư?
Có một kế hoạch đầu tư hợp lý
Khi thị trường trở yêu cầu khó khăn, ngay cả những nhà chi tiêu lão luyện cũng hoàn toàn có thể bị xê dịch trước những biến động ngắn hạn. Điều này dẫn đến những quyết định gấp vàng, đặc biệt quan trọng là nỗ lực tính thời điểm mua xuất bán cho thị trường. Ví dụ, các bạn thấy thị phần tăng và nhẩy vào – cài đặt cao. Hoặc, chúng ta thấy thị trường giảm, mất lòng tin và phân phối lỗ. Chìa khóa để tránh giới thiệu quyết định đầu tư vội rubi là gồm kế hoạch đầu tư hợp lý và triệu tập vào nhiều năm hạn.
Với một kế hoạch chi tiêu được xây dựng kỹ lưỡng, bạn có thể tự tin hành vi và loại bỏ cảm giác nhất thời trong đầu tư. Với những trở nên động hàng ngày của thị trường sẽ ít tác động đến các kim chỉ nam dài hạn của công ty hoặc mang lại chiến lược đầu tư được thiết kế trước đó. Hãy nhớ rằng sẽ luôn luôn bao gồm sự kiện ảnh hưởng đến thị trường chứng khoán trong ngắn hạn. Dẫu vậy về thọ dài, thị phần vẫn luôn luôn tiến về phía trước. Tại sao cần phải có chiến lược chi tiêu khi giao dịch thanh toán chứng khoán?
